第七章理财规划师的工作流程和方法.pptVIP

考点3、确定理财目标的步骤 （一）首先理财师应确保了解客户信息，在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。 （二）理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。 （三） 理财师应征询客户的意见并和客户一起对理财目标进行调整，从而确定理财目标，使其具体、明确、合理、可行。 第四节 明确客户的理财目标 本节共计2个考点，1个高频 考点1、理财规划方案的内容 （高频） 理财规划方案一般包含以下基本规划： 1．家庭收支、债务规划； 2．风险管理规划； 3．退休养老规划； 4．教育规划； 5．投资规划； 6．税务筹划； 7．财富分配和传承规划等。 第五节 制定理财规划方案 （一）家庭收支和债务规划 1．家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。 2．家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。 3．家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。 第五节 制定理财规划方案 4．家庭消费开支规划的内容及意义，主要是基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，保证家庭的生活品质，满足客户一生的收支平衡。