2013银行项目融资指引办法 .docVIP

**** 项目融资业务管理暂行办法（试行）为规范****（以下简称）借款人主体合法性注册资本金到位情况高级管理层信用记录能力和经验是否适应项目建设管理需要法人治理结构等根据项目投资需要、固定资产投资项目资本金比例要求，办理项目融资业务，调查人员应主要就以下内容进行尽职调查：（一）借款人提供的材料是否真实、完整和有效。（二）借款人、项目发起人或主要股东的基本情况，包括成立时间、注册资本、机构设置、治理结构；信用状况、生产经营实力、财务状况、融资状况；股东的行业地位、资金实力和经营管理水平等。（三）贷款项目基本情况，包括项目建设的必要性、建设内容、建设条件和可行性分析、项目建设进展情况、审批核准情况等。（四）项目市场分析，包括项目市场环境、供求关系和未来变化趋势等。（五）项目投资及偿债能力分析，包括项目投资构成、资本金比例、自筹资金来源和项目预期未来现金流等。贷款担保情况。办理项目融资业务，贷款审查人员应以偿债能力为核心对项目融资进行全面风险评价，审查内容重点包括：（一）项目建设和运营的合法、合规性。（二）项目建设条件。包括项目建设用地及原材料、动力等来源落实情况及其可靠性，交通、投资区域和其他配套条件落实情况，以及主要设备的采购引进情况。（三）项目可行性。包括所采用的工艺、技术和主要设备的先进性，项目产品市场供求现状、价格和竞争能力、盈利能力等。（四）项目资金筹措。包括项目总投资及构