自考《保险》笔记徐卫东版教材.docVIP

2010年版 徐卫东 主编 《保险法》全国高等教育自学考试 笔记 危险1、客观性，2、不确定性，3、可测定性，4、损失性。危险处理，可以分为八种措施：避免危险；预防危险；自留危险；抑制危险；集合危险；中和危险；分散危险；转移危险。保险的概念：保险为预防特定危险之发生，集合多数经济单位，根据合理计算，共筹资金，公平负担而将个人之损失，分散于社会大众，以确保经济之安定的制度。经济学上的保险，是指经济单位和个人筹集费用，形成保险基金，对特定的危险事故造成的损失给予补偿，以稳定经济和社会秩序为职能的一种经济制度。保险应具备下列四项要素：（1）以特定的危险为对象（2）以确保经济之安定为目的，即在于“补偿”（3）须有多数经济单位之集合，须有“协力”（4）须基于合理计算，而公平负担其资金，即需要有“保险费”等。 《中华人民共和国保险法》第2条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残，疾病或者达到合同约定的年龄，期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 从保险本质及要素方面概括 保险的特征有：1、危险依赖性。2、危险选择性。3、行为营利性。4、分担社会性。5、资金公益性。6、目的合法性。7、利益对等性。8、金融中介性。 保险保险全面发展与走向成熟表现在：（1）保险业规模扩大，对于国民经济发展的保障能力显著提高。（2）保险产品创新势头强劲。（3）满足社会需要的人身保险品种呈爆炸性增长趋势（4）保险产品功能不断完善（5）保险公司承保范围的增大（6）保险金额日益巨大，保险索赔额外负担增多（7）再保险业务导致国际市场繁荣（8）保险业的金融中介功能日益提高。保险的分类：（一）根据实施形式不同可分为强制保险和自愿保险。强制保险的特点：（1）保险关系的建立不是当事人协商而自愿订立，而是基于法律明确规定（2）保险关系仍采用保险单的订约方式，但条款内容由主管部门提出，包括承保范围，责任范围，除外责任，保险费等（3）强制保险经办机构可以采用指定方式，也可以采用自选方式（4）强制保险制度多是推行社会政策，经济政策等目的，项目本身不以营利为目的，出现经营性亏损时，政府要给予适当补助。自愿保险指保险关系的建立是基于双方的意思表示一致，自然人或者法人提出要求，保险公司愿意承保，承担事故发生后给付义务的保险。（二）根据保险标的的不同性质，分为财产保险和人身保险。财产保险是指以各种财产为标的，保险人对于财产及相关利益损失给予赔偿的保险。财产保险分为海上保险，运输工具保险，火灾保险，责任保险，信用保险，保证保险等。人身保险是指以人的生命，健康或其他身体利益为保险标的保险，依照保险标的性质不同，与财产保险相对应。人身保险业务分为人寿保险，健康保险，意外伤害保险。（三）根据保险人承担责任的次序不同，分为再保险和原保险。。（四）根据保险的目标，职能和根本性的差异，学理上和立法上将保险分类为商业保险和社会保险。在我国，社会保险领域的项目，包括养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险和生育保险。保险的职能：（一）分担风险职能。（二）经济补偿职能（三）防灾防损职能（四）金融中介功能。 保险法的概念：保险法是调整保险关系的法律法规的总称。广义上，包括保险公法和保险私法，前者主要指以强行规范为特征对相关保险关系加以调整，包括保险监管法，社会保险法和保险的公法条款。在保险私法之下，又分为形式意义的保险法和实质意义的保险法。形式意义保险法指以保险法命名的调整保险私法关系的法律规范，采用立法形式的分类标准，又分为保险合同法与保险业法独立的模式实质意义的保险法，是指涉及保险合同关系，保险组织法，保险监管法，保险私法条款，保险相关司法解释及法院判例在内的所有规范，构成了实质意义上的保险法。保险法的调整对象：（一）保险合同法（二）保险业法（三）保险特别法。保险法的特征：（一）保险法是私法（二）保险法是具有公法性的商法（三）保险法是公益法（四）保险法具有鲜明的技术性。保险发展保险合同是指投保人与保险人约定，投保人向保险人给付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金给付义务，或者当被保险人死亡，伤残，疾病或者达到合同约定的年龄，期限等条件时承担给付保险金义务的协议。保险合同的特征：（一）债权性（二）非典型双务性（三）强制有偿性（四）射幸性（五）不要式性（六）格式性。保险合同的分类：一 以保险标的性质不同，保险合同分为财产保险合同与人身保险合同。财产保险合同是指以财产以及相关利益为保险标的的保险合同。人身保险合同是指以人的生命或身体为保险标的的保险合同。区分财产保险合同与人身保险合同的法律意义在于：1 损失填补原则适用与否不同。2 保险价值