《家庭理财规划书_》.doc

家庭理财规划书 FAMILY??FINANCE??PLANNING 理财师：王蓓妍 财务1203 201220910719 2015-01-01 目录 客户基本情况 家庭基本情况 理财目标 二、 理财假设 家庭财务报表 家庭情况分析和诊断 家庭生命周期和生涯分析 家庭财务指标分析 家庭保险需求分析 家庭风险特征分析 敏感度分析 家庭财务规划总体设计 资金需求分析 资金供给分析 家庭保障计划 紧急预备金 家庭保险规划 子女教育金规划 购换房规划 退休养老规划 投资规划建议 家庭现有投资品分析 市场现有投资品种分析及建议 资产配置及相关投资建议 理财规划可行性分析 免责申明 结束语 一、客户基本情况 （一）家庭基本情况 家庭成员 年龄 职业 方先生 38 硕士毕业，在国有科研机构任高级工程师，工作稳定 方太太 37 在事业单位工作，收入稳定 女儿 12 小学六年级 （二）理财目标 1、希望为太太和女儿配置一些商业保险，降低家庭的财务风险。 2、约定在5 年内（即2015年前）还清朋友借款20 万元，并希望在2015年底以80万元购买单位经济使用房一套。 3、希望2015年时，女儿可以进好一些的民办初中，并早日为他储备好大学的教育金。 4、计划三年后换车，购买一辆30 万元的家用轿车。 5、计划在退休前，筹得夫妻两人的养老金150 万元。理财目标 二、理财假设 1、预期通货膨胀率 =等于生活支出增长率 ，即 4%； 2、预计每年收入成长率 为5%； 3、预计每年学费增长率为5%； 4、预期未来房商业贷款基准利率（5 年期以上）为6%； 5、公积金贷款基准利率（5 年期以上）为4%； 6、每年房价增长率等于通货膨胀率； 7、预期工作期间投资报酬率为8%，预期退休后:投资报酬率为 4%。 8、预计寿命为80岁。 三、家庭财务报表 2015年家庭资产负债表 资产 金额 市值 负债与权益 金额 市值 现金及活存 50000.00 50000.00 信用卡欠款 0.00 0.00 货币市场基金 100000.00 100000.00 小额消费信贷 0.00 0.00 其他流动性资产 0.00 0.00 其他消费性负债 0.00 0.00 流动性资产 150000.00 150000.00 流动性负债 0.00 0.00 外币存款 0.00 0.00 投资用房产贷款　 748541.35 748541.35 国债 0.00 0.00 投资性民间借款 200000.00 200000.00 股票型基金 100000.00 100000.00 实业投资借款 0.00 0.00 债券型基金 200000.00 200000.00 其他投资性负债 0.00 0.00 寿险现金价值 0.00 0.00 投资性负债 948541.35 948541.35 房产投资 1500000.00 2000000.00 汽车贷款 0.00 0.00 住房公积金账户 45000.00 45000.00 住房公积金贷款 0.00 0.00 个人养老金账户 0.00 0.00 自用房产贷款 0.00 0.00 其他投资性资产 0.00 0.00 自用负债 0.00 0.00 投资性资产 1845000.00 2345000.00 总负债 948541.35 948541.35 自用汽车 50000.00 50000.00 流动净值 150000.00 150000.00 自用房产 0.00 0.00 投资用净值 896458.65 1396458.65 其他自用性资产 0.00 0.00 自用净值 50000.00 50000.00 自用性资产 50000.00 50000.00 总净值 1096458.65 1596458.65 总资产 2045000.00 2545000.00 负债和资产合计 2045000.00 2545000.00 家庭收支储蓄表 项目 金额 工作收入 205000 其中：薪资收入 205000 其他工作收入 0 减：生活支出 92600 其中：子女教育金支出 12000 家庭生活支出 36000 其他生活支出 44600 工作储蓄 112400 理财收入 44400 其中：利息收入 14400 资本利得 0