2014对当前农村金融机构反假币工作的现状分析及对策.docVIP

对当前农村金融机构反假币工作的现状分析及对策 近年来，随着国家政策的调整和对农村金融的支持，农村信用社已成为我国农村金融体系的一支重要力量，极大地促进了农村商品化、市场化的发展。一些地方扶持政策的推出也为农村信用社的发展提供了强有力的政策保障。然而在基层农村，反假币的宣传力度不够和广大农户对假币的鉴别能力不强，特别是贫困地区的农户，我们的金融知识宣传和普及工作还没有完全或真正到位，这就严重阻碍了农户调产增收的积极性和农村经济的健康发展，也对农村金融机构的发展形成不利影响。 　　根据《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》中对假币的定义，假币是指伪造、变造的货币。伪造的货币是指仿照真币图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。变造的货币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。 　　反假币是国家整顿市场经济秩序和防范金融风险的一项重要内容。近年来，随着反假币宣传力度的不断加大和反假币活动的不断深入，社会公众反假意识有了很大提高，各金融机构收缴假币的操作程序也日益规范。但由于反假宣传的局限、犯罪分子制贩假币手段的不断变化，一些不法分子向农村贩运和使用假币，坑害农民，成为当前假币违法犯罪活动的新动向，给作为农村生力军的农村信用社的反假币工作带来了更大的难度。 　　为此，笔者认为，必须经常发现反假币工作中存在的问题，并积极思考促进本地区人民币反假工作深化的新方法，切实提高人民群众的反假技能，增强全社会反假意识，做到人人自觉抵制假币，减小假币可流通市场，有效遏制假币在农村蔓延的趋势。 　　一、当前假币的现状及特征 　　（一）假币非法流通现状 　　根据目前对本辖区的调查情况分析，我们所在辖区的假币非法流通主要呈现“五少五多”现象：一是在假币的识别上，能初步识别假币的人多，真正掌握识假技能的人少；二是在假币的受害人群中，青少年人少，中老年人居多；三是在假币的使用方法上，以大额买大件商品的少，大额买小件商品找零的居多；四是在商品流通中，从未误收假币的人少，多次误收、深受其害的人居多；五是在假币的使用地域范围上，城市中心区域城郊结合区域少，广大农村，特别是边远山区的乡镇居多。 　　（二）假币收缴主要特征 　　一是收缴数量呈上升趋势。据统计，某信用联社2008年至今共收缴假人民币12615元，其中2008年收缴5180元，2009年前三季度共收缴人民币7435元，假币收缴数量呈上升趋势。 　　二是作案手法变换多样。不法分子贩卖、使用假币的手法不断变换，出现了许多新方式：一是故意将假货币进行霉变处理，致使票面真假难辨，再拿到银行网点柜面去兑换，柜面人员稍不留心就容易误收。二是涂改拼凑，故意将真币与假币结合，采取拼凑，对接等方式进行不法活动，致使验钞机无法辨认，达到行骗目的。三是以假换真，不法分子利用部分人贪便宜的心理，在边远村镇、老年人活动场所、农贸市场等地方兜售或上门推销一些低于市场价的日用品等商品，引诱人们购买，然后伺机以假换真，以种种借口把假币掉包给顾客。可以说，当前假币非法流通是防不胜防，防假难度进一步增大。 　　三是伪造水平不断提高。目前本辖区所收缴的货币中，以机制假币为主，此类假币采用现代制版印刷设备，制作精良，难以识别。尤其是100元券假币，面额数字、盲文、毛泽东头像等部位用手摸均具有“凹凸感”，尤其是今年上半年来，发现了大量具有针对验钞机功能和透光性白水印的“HD90”假币，大大增加了识假难度。 　　二、当前反假币工作中存在的问题 　　（一）反假意识淡薄 　　一是广大群众尤其是农村居民反假意识淡薄。对收缴假币配合不积极，在收到假币后，他们的第一个愿望便是“怎样想办法花出去”，而不是上缴金融机构，以挽回或避免个人损失。利益机制的存在，使“假币驱逐真币”成为现实。 　　二是部分金融机构由于各方面原因很少深入开展反假币培训和练兵活动，致使一线反假人员在相当长时间得不到有效的专业培训，反假综合技能整体水平不高。 　　三是农村人民币反假设施不齐全，防假意识差，个别基层金融机构网点配备的验钞仪器相对比较少，有些已多年无法使用，新版人民币反假验钞仪器又未及时配备，导致工作人员缺乏防假意识，尤其对小面额假币警觉性不高。 　　（二）执行制度不严 　　一是有的储蓄窗口没有设置醒目的“假币一律没收”警示牌，且有些银行业务人员在没收假币过程中，出于亲情、友情考虑而放弃对假币的收缴，致使假币继续在社会中流通。 　　二是由于各金融机构间的竞争激烈，有些工作人员为了拉拢客户，完成各项工作任务，发现假币不但不没收，反而返还客户。 　　三是对于发现的假币，一般只停留在就事论事，不深挖源头，甚至为了转嫁损失，个别柜台工作人员有针对性地选择警惕性不高、假币识别能力不强的客户使用假币，事后以“柜台当面点清，过后概不负责”