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银行财务指标分析 金融100405班绿队 content 目录 分析指标103—109 分析指标110—115 分析指标116—121 总结绿队 总结红队蓝队 总结黄队及总体分析 指标103~109 贺瑞杰 小型银行(利息支出) 债务主体 R Li × V Li/TA = 利息支出i/TA Other savings 较高 最高 好 Retail CDs 最低 较低 正常 Fed funds and RPs 最低 最高 好 Now accounts 最低 最低 正常 总计 最低 最低,较好 总结:①以其他存款,同业拆借和回购协议为债务主体同时也是优势项目。 ②核心存款最少,过度依赖借入款,负债稳定性差。 ③通过Ratio3,股本乘数,可知负债总额最低,Ratio9可知利息支出最低。 ④经营状况较好 中型银行(利息支出) 债务主体 R Li × V Li/TA = 利息支出i/TA Retail CDs 最高 最高 正常 Now accounts 较低 最高 好 MMDAs 最高 较低 差 Other savings 最低 最低 正常 总计 较高 最高 总结:①以零售大额可转让存单,可转让支付命令为主体,其中可转让支付命令是优势项目。 ②核心存款最多,负债稳定性强。 ③通过Ratio3,股本乘数,可知负债总额较高,Ratio9可知利息支出最高。 ④经营居中 大型银行(利息支出) 债务主体 R Li × V Li/TA = 利息支出i/TA MMDAs 较低 最高 好 Retail CDs 较低 最低 差、正常 Now accounts 最高 较低 差 Other savings 最高 较低 差 总计 最高 较高、较差 总结:①以货币市场存款账户、零售大额可转让存单为债务主体,其中货币市场存款账户是优势项目。 ②核心存款仅次于中型银行,负债稳定性强,负债多样化。 ③通过Ratio3,股本乘数,可知负债总额最高,Ratio9可知利息支出较高。 ④经营较差 Ratio3的Equity multiplier是指: 资本乘数=总资产÷总资本 而资本充足率=总资本÷加权风险资产总额,加权风险资产总额中包括信用风险,操作风险等,与资本充足率不一样。 资本乘数与规模有关,所以不是越小资本越充足。 综合分析 利息收入 一、资产结构与流动性 ①小型银行主要集中在房地产,其他证券,其中房地产是优势项目,即它的流动资产较少,隐含流动性风险。 ②中型银行贷款均等化,证券投资均等化,其中消费贷款是优势项目,流动性资产总额最高,所以流动性风险最少。 ③大型
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