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中级经济师《中级金融》复习要点：金融创新内容 　　金融创新的主要内容（掌握） 　　中级经济师考试金融创新按创新主体分：市场主导型和政府主导型；按动因分：逃避管制型、规避风险型、技术推动型和理财型；按创新的内容分，可以分为制度创新、业务创新、工具创新。 　　（一）金融制度的创新 　　1、分业管理制度的改变 　　由分业向混业转变 　　2、对商行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变 　　放松对商银行的监管 　　3、金融市场准入制度趋向国民待遇 　　（二）金融业务的创新 　　1、负债业务的创新 　　（1）改造传统业务，创设与拓展新型存款方式 　　存款工具多样化 　　存款证券化——CD 　　存款业务操作电子化 　　存款结构变化 　　（2）商业银行账户的创新 　　可转让支付命令（NOW）、超级可转让支付命令（Super NOW）、电话转账服务与自动转账服务（ATS）、货币市场互助金账户、定活两便存款账户（TDA）等。 　　（3）扩大借入款的范围与用途 　　总而言之，负债业务创新的最终目的是扩大商业银行原始存款的资金来源。 　　[2005单选]下列属于商业银行负债业务创新的项目是（C）。 　　A.回购协议 　　B.备用信用证 　　C.可转让支付命令账户 　　D.金融期权 　　[2008单选] 商业银行负债业务创新的最终目的是创造（A）。 　　A.低成本的存款来源 　　B.存款账户的灵活性 　　C.存款的获利能力 　　D.更多的派生存款 　　2、资产业务创新 　　（1）贷款结构的变化 　　由短期贷款为主转向长期贷款为主，消费贷款大幅增加 　　（2）贷款证券化 　　增强了商业银行资产的流动性和盈利能力 　　（3）与市场利率密切的贷款形式不断出现 　　如浮动利率贷款、可变利率抵押贷款 　　（4）贷款业务的“表外化” 　　如：回购协议、货款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利 　　另外，还有证券投资业务的创新：股指期权、股票期权等。 　　资产业务创新的主要目的是降低风险、服务客户、扩大收益、减少资本充足率等指标限制。 　　[2007年] 商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于（ D ）。 　　A.扩大资金来源，创造派生存款 　　B.套期保值，回购交易，贷款证券化 　　C.扩大业务范围，强化银企关 　　D.降低风险，服务客户，扩大收益小故事3、老人与黑人小孩子 　　一天，几个白人小孩在公园里玩。这时，一位卖氢气球的老人推着货车进了公园。白人小孩一窝蜂地跑了上去，每人买了一个气球，兴高采烈地追逐着放飞的气球跑开了。白人小孩的身影消失后，一个黑人小孩怯生生地走到老人的货车旁，用略带恳求的语气问道：“您能卖给我一个气球吗?” 　　“当然可以，”老人慈祥地打量了他一下，温和地说，“你想要什么颜色的?” 　　他鼓起勇气说：“我要一个黑色的。” 　　脸上写满沧桑的老人惊诧地看了看这个黑人小孩，随即递给他一个黑色的气球。 　　他开心地接过气球，小手一松，气球在微风中冉冉升起。 　　老人一边看着上升的气球，一边用手轻轻地拍了拍他的后脑勺，说：“记住，气球能不能升起，不是因为它的颜色，而是因为气球内充满了氢气。” 　　大道理：成就与出身无关，与信心有关。这个世界是用自信心创造出来的。有自信，积极的面对自己所拥有的一切，这种积极和自信会帮助人登上成功的山顶。 　　小故事4、囚禁的章鱼 　　一只章鱼的体重可以达70磅。但是，如此庞大的家伙，身体却非常柔软，柔软到几乎可以将自己塞进任何想去的地方。 　　章鱼没有脊椎，这使它可以穿过一个银币大小的洞。它们最喜欢做的事情，就是将自己的身体塞进海螺壳里躲起来，等到鱼虾走近，就咬断它们的头部，注入毒液，使其麻痹而死，然后美餐一顿。对于海洋中的其他生物来说，它可以被称得上是最可怕的动物之一。 　　但是，人类却有办法制服它。渔民掌握了章鱼的天性，他们将小瓶子用绳子串在一起沉入海底。章鱼一看见小瓶子，都争先恐后地往里钻，不论瓶子有多么小、多么窄。 　　结果，这些在海洋里无往不胜的章鱼，成了瓶子里的囚徒，变成了渔民的猎物，变成人类餐桌上的美餐。是什么囚禁了章鱼?是瓶子吗?不，瓶子放在海里，瓶子不会走路，更不会去主动捕捉。囚禁了章鱼的是它们自己。它们向着最狭窄的路越走越远，不管那是一条多么黑暗的路，即使那条路是死胡同。 　　大道理：工作生活中，我们经常会遇到许多羁绊和束缚，对于它们，我们毫无办法。殊不知囚禁我们的不是别人，而是自己，是我们不健康的心态和偏激的态度。 　　小故事5、摔碎的牛奶瓶 　　十几岁的桑德斯经常为很多事情发愁。他常常为自己犯过的错误自怨自艾;交完考试卷以后，常常会半夜里睡不着，害怕没有考及格。他总是想那些做过的事，希望当初没有这样做;总是回想那些说过的话，后悔当初没有将话说得更好。 　　一天早上，全班到