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对公结算账户培训 2007年12月 人民币银行结算账户 人民币银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。按存款人可分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。 单位银行结算账户 单位银行结算账户是指单位客户在我行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。 单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。单位客户只能开设一个基本存款账户，对于已在其他银行开立基本存款账户的单位客户，不得再为其开立基本存款账户。 单位银行结算账户开立的基本规定 1、单位客户申请开立单位银行结算账户时 2、单位银行基本结算账户的开立条件及开户时应提供的资料 3、单位银行一般结算账户的开立条件及开户时应提供的资料 4、单位银行专用结算账户的开立条件及开户时应提供的资料 单位银行结算账户开立的基本规定 5、单位银行临时结算账户的开立条件及开户时应提供的资料 银行结算账户的使用 单位银行结算账户自正式开立之日起，3个工作日后正式生效，生效后方可办理对外支付，但由注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、借款转存的一般存款账户除外。在账户正式生效前，开户行不得向单位客户出售重要空白凭证。 各类单位银行结算账户的使用范围 1、基本存款账户是单位客户的主办账户。单位客户日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。 2、一般存款账户用于办理单位客户借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 3、专用存款账户用于办理单位客户各项专用资金的收付 各类单位银行结算账户的使用范围 临时存款账户用于办理临时机构以及单位客户临时经营活动发生的资金收付。 临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。 单位临时银行结算账户相关规定 临时存款账户用于办理临时机构以及单位客户临时经营活动发生的资金收付。 临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。 临时存款账户应根据开户证明文件确定的期限或单位客户的需要确定有效期限，最长不超过2年。 银行结算账户的变更 1、单位客户更改名称但不改变开户行及账号的，应于5个工作日内向开户行提交正式公函申请变更，填写《中国工商银行变更银行结算账户申请书》 银行结算账户的变更 2、单位客户的法定代表人或主要负责人、住址以及其他开户资料发生变更时，应于5个工作日内向银行提交正式公函通知，填写《中国工商银行变更单位银行结算账户申请书》，并提供有关证明，所需证明文件与前款规定相同。开户行对单位客户的变更通知和证明文件审核无误后，为单位客户办理变更手续，并报送支行，由支行于2个工作日内向中国人民银行当地分支行报告。 单位银行结算账户撤销 单位银行结算账户撤销的规定和流程 当单位客户在同一开户行撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可以自开立之日起办理付款业务。 单位结算账户预留印鉴 开户行应建立单位客户预留签章卡片，由开户行经办人员和网点主管签章审核后，方可启用，卡片张数由开户行视业务需要而定，并将签章式样和有关证明文件的原件或复印件留存归档。 单位客户的预留签章应为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权代理人的签名或盖章。 单位结算账户预留印鉴 1、单位客户可根据需要预留组合签章，并与开户行约定不同的签章组合所对应的支付权限。 2、无字号的个体工商户的预留印鉴必须包括“个体户”字样和其经营者姓名。 3、单位银行结算账户名称使用规范化简称的，其预留印鉴必须与账户名称保持一致。 预留印鉴操作提示： 注册验资开立的临时存款账户，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是单位客户与银行在银行结算账户管理协议中约定的出资人名称。 无字号的个体工商户的预留银行签章是“个体户”字样加营业执照上载明的经营者签字或盖章。。 证券公司和结算公司预留银行签章为法人印章（如“XX证券有限公司”）或财务专用印章（如“XX证券有限公司财务专用章”）。 单位银行结算账户名称使用规范化简称的，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称必须与账户名称保持一致。 银行结算账户支付密码的管理 使用支付密码的客户应与开户银行签订使用支付密码协议书或承诺书，约定以支付密码作为银行审核付款的条件。凡客户签发的使用支付密码的支付凭证，核对密码无误后方可进行款项支付。支付密码错误的支付凭证，银行应视同签章与预留签章不符处理。 支付密码的使用与管理 1、凡在我行开立基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户的客户，