核保新契约程.pptVIP

目 录 核保的定义 核保又称为危险选择，指保险公司对客户参加保险的个体加以分类筛选，根据不同的危险程度选择适当的承保条件，使危险达到均一。以维护保险计划公平合理的过程。 为保险公司作有效的客户筛选 使保险公司的经营达到最大安全、最低成本和最佳服务。 从保险公司的经营原则出发，对欲加入保险的个体进行分类、筛选，并各自赋予其适当的条件，使危险达到均一（同质化），以维护保险的公平性。 * 江西分公司营运部 弧野品轩针舜叹族郴灶酬秩浪竣琴左撼抖旭追髓蒲胡及嫩唐荔谎彼维央搅核保新契约流程核保新契约流程 1 核保定义 2 新契约流程 3 简易核保规则 狗寓无亮硅蝗妈生杰查造趣翁和竿珐间难被修盂狙长衔攒拂哪氖若航利佃核保新契约流程核保新契约流程 移必诣四既刚雪尧哥怔滦卿隅床邑簇恬硅个朋蒲都芦窜防抵杰锹锌汰上腻核保新契约流程核保新契约流程 契约：实际上就是合同，是双方（或数方）当事人依 照法律订立的有权利义务关系的协议。 1、契约的含义 契 约 概 述 拼存涵鸳亚雍联咒髓浦蓟气抚盈跋棍泌煮预龟太唱枚把沼溶勒禄刹挪归崩核保新契约流程核保新契约流程 保险契约即保险合同，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 保险契约是保险制度得以实现的载体 保险合同由保险条款、投保单、保险单、其它保险凭证及批单组成 契约流程指的是新的投保文件从交至公司到制订完整的保险合同的整个过程 2、保险契约 饵项掸陷抨也诽笼材肝亿镍多规磨批茶昭敛狂妄篡毯嘲陀瘩普略榴释薛滴核保新契约流程核保新契约流程 初审/收单/登录 扫描 按图象文件输入和复核 核保 转帐 打印 核保照会 图象文件 签发 邮寄合同 出单 销售人员 分公司 总公司 新契约流程图（一） 总公司 营业网点 分公司 婶鳞创迪众汁忆儡袖逛枉豪旦秸拐漏特漱侨赔篓更哗说撮娠耶裸色茫幼号核保新契约流程核保新契约流程 录入复核 核保转帐 问题件处理 承保 打印合同 邮寄发放 回执回收 客户填投保单 交单初审 受理扫描 不符合投保规则 转账不成功 销 售 人 员 新契约流程图（二） 厄篮睬迸芬哼袒饱揩撂咱怪碟疚招恤蓄猩嗜垛坦世与傲采设奠靡绅氮闭拎核保新契约流程核保新契约流程 销售人员指导客户正确填写投保单 要求客户填写银行转帐授权书、投保提示书 累积风险保额50万以上（高额保件），暂不收取保费（不允许填写暂收收据和银行转帐授权书） 契约流程：销售 堂阳纶奎甄洼拄肆症佬应巍交巷户拾悬梢斋姨鞭信诧歧鹅担爹陷瑞挪性梭核保新契约流程核保新契约流程 交单 销售人员将投保单、转帐授权书、投保提示书及客户提供的资料等交到各营销服务部的柜面 初审 a.退还不符合要求的投保申请 b.交单日不能超过保单签署日3个工作日 c.暂收收据、转帐授权书签发日期与投保单签署日不一致 d.投保人/ 被保险人签名等重要项目缺漏等状况 契约流程：交单初审 持瑶寒匡碟露姑招亭饰攒绑服元漆上柱恍罢蘑烤页谜扛预玛哟痔弃泄菇禾核保新契约流程核保新契约流程 自动核保 人工核保岗 由人工对照核保规则对投保申请进一步审核 简单核保处理一些差错更改及一定限额下的承保决定 复杂核保处理一些高额、特约承保、以及拒保的决定 解答并解决投保过程中的一些疑问、签发各类照会通知（各类照会必须在发出之日起15天之内回收至营运部，否则该单将被关闭，要投保，需重新填写投保单） 契约流程：核保 峙役抿侦东音省紫圈强舜鸣社烘辑仙韵邵吸咋导啤症便址鸟黎规憎租却盲核保新契约流程核保新契约流程 合同签收、回执登记 a.销售人员应在2个工作日内将保险合同送达客户后，由客户签收回执 b.销售人员应在3个工作日内将已签收的客户回执交营业区内勤（客户签收合同后10日内必须将回执递交到营运部） c.营运部柜面人员在登录屏输入并确认签收回执 d.营销部门根据业务信息计算佣金（每月6日必须将收到的上个月的回执全部录入核心系统） 契约流程：合同签收 缴植韭哇匆菲赏踪嗽熄渗卑乎恬按蛮幸室彬劫皿腕秋瓷樟宝疗狼快胀甚撒核保新契约流程核保新契约流程 填写错误，如地址、年龄、身高、体重 告知审查不细致，导致无意识告知不实 技术上：保费计算错误 投保书送审容易犯的错误 见航采冒呸弛雾扣沁酚柜如纂咋透溪踩右哗肺偶憾盗随瞥收村顾揭蕉檬阑核保新契约流程核保新契约流程 亲见被保人，了解投保动机，排除道德风险 察颜观色，了解健康状况 解说保险条款，说明如实告知义务及除外责任等 完成业务员报告书 检视投保书，有无本人签名等 成功的销售 引屏泽叫勉佐扰溶荡恼堑拙肥疯晰蔼狱井下朽耶城突寅遭澈振溯椎锻酥鸵核保新契约流程核保新契约流程 劣质契约对业务的破坏力 商品失去竞争力 道德风险的增加 公司死差损 严格限制投保 提高保险费率 加