银行和储蓄者 单元复习 人教试验修订本.docVIP

银行和储蓄者 单元复习 【知识结构图解】 【疑点释疑及误区】 1．中国人民银行与中国银行的联系与区别 2．居民储蓄越多越好吗？ （1）应具体问题具体分析。居民储蓄是指公民个人将合法拥有的、暂时不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。 （2）有一定的居民储蓄是必要的。居民的个人储蓄作为一种投资行为，在国家经济建设中起着重大作用。 （3）但居民储蓄过多，就会导致消费市场的萎缩，造成消费品的积压，对企业生产的扩大和积累的实现造成不良影响，最终也会影响居民生活的改善和提高。 3．中国人民银行同商业银行是什么关系？ （1）中国人民银行是国家的金融行政管理机关，商业银行是专门办理信用业务的金融企业，它必须执行中国人民银行制定的方针、政策、规定和制度。 （2）中国人民银行是“银行的银行”。商业银行的资金来源，主要是吸收存款，也可向中国人民银行申请贷款，即由中国人民银行通过贷款方式向商业银行提供资金。 （3）中国人民银行相对于各商业银行来说，存在着指导、协调、监督和检查的关系。 4．正确理解中国人民银行的性质和职能 （1）在我国发展社会主义市场经济的过程中，金融业的广泛发展，逐渐形成了多样化的金融机构和多元化的金融渠道，客观上需要居于金融体系领导和核心地位的中央银行发挥监督和管理作用。1983年9月，国务院做出决定：中国人民银行作为国务院领导和管理金融事业的国家机关，专门行使中央银行的职能，这标志着我国中央银行制度正式成立。 （2）1995年颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》明确指出：“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。”“在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。”这就明确规定了中国人民银行兼有“国家机关”和“银行”的双重性质。 （3）一方面，作为国家机关，中国人民银行是在国务院领导下管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。然而，中国人民银行又不同于一般的政府机关。一是它要办理以政府、商业银行及其他金融机构为对象的银行业务，以经营收入为利润，因而要实施经济核算，这是其他政府部门所不具有的特性。二是它在管理上主要运用经济手段进行间接调控，是一种经济性质的管理，与其他政府部门（主要是行政管理部门）有区别。 另一方面，作为银行，中国人民银行也要经营银行业务。但它与一般的商业银行、政策性银行不同，它是发行银行、银行的银行。它不以盈利为目的，不经营一般银行业务，而是以政府及金融机构为业务对象；它处于超脱地位，以“最后贷款者”和“信用管理者”的身份，控制和调节全国的货币流通与信用活动。 （4）中国人民银行的双重性质，决定了它的双重职能：即作为中央银行的职能，作为政府金融管理机关的职能。 具有一般中央银行的职能：作为发行银行，它集中了我国的货币发行权，根据国民经济发展的需要而发行人民币，以调节货币流通，保持货币的稳定。作为银行的银行，它不具体办理对工商企业的信用业务，只与银行及其他金融机构发生业务往来，支持、组织和管理各类金融机构的业务经营。作为政府的银行，它经理国库，代理国家进行黄金、外汇的储备和交易；直接对政府贷款，以解决财政临时性的资金周转困难和弥补财政赤字；代表政府从事有关的国际金融活动。 具有政府金融管理机关的职能：依法制定和执行货币政策，按照规定审批、监督管理金融机构，发布有关金融监督管理的命令和规章，负责金融业的统计、调查、分析和预测等。 5．中央银行和商业银行、政策性银行的关系 （1）按照银行的性质和职能，我国现阶段的银行分为中央银行、商业银行和政策性银行三类，它们共同构成我国金融机构的主体。 （2）他们的地位不同，中国人民银行是我国的中央银行，是领导、监督其他银行的国家机关，这表明了它们之间的性质也不同。 （3）它们的职能不同，中央银行的主要职能是依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督和管理；发行人民币，管理人民币流通；经理国库。商业银行是以经营存、放款为主要业务。政策性银行是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立的，并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行。 【综合性问题精析】 1．金融是现代经济的核心 材料 全国金融工作会议于2002年2月5日至7日在北京举行。这次会议的主要议题是加强金融监管、深化金融改革、防范金融风险、整顿金融秩序、改善金融服务。会议充分肯定了1997年以来全国金融工作所取得的成绩。同时也指出了存在的问题，主要是金融监管薄弱，金融企业经营机制不健全，管理松懈，金融市场秩序混乱等。会议指出，我国加入世界贸易组织，金融业发展的机遇和挑战并存。必须进一步深化对“金融是现代经济的核心”的认识。会议强调，加强监管是金融工作的重中之重。中国人民银行行长戴相龙在随后召开的央行工作会