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电子商务概论第七章 主讲：极速互联苏瑞 7.2 网上银行 7.2.1 网上银行的概念 网上银行（Internet Banking）是指通过互联网络，将客户的电脑连接至银行网站，将银行服务直接送到客户办公室或家中的服务系统，使客户足不出户就可以享受到综合、统一、安全和实时的银行服务，包括提供对私、对公的全方位银行业务，还可以为客户提供跨国支付与清算等其他的贸易、非贸易的银行业务服务。网上银行又称网络银行、在线银行、电子银行及虚拟银行。 7.2.2 网上银行的特点 （1）突破了银行传统的业务操作模式，摒弃了银行由店堂前台接柜开始的传统服务流程，把银行的业务直接在互联网上推出。 （2）不受时间和空间的约束，网络银行依托迅猛发展的计算机网络与通信技术，将银行服务渗透到全球每个角落。 （3）网络银行实现交易无纸化、业务无纸化和办公无纸化。所有以前传统银行使用的票据和单据全面电子化，如电子支票、电子汇票和电子收据等。 （4）实现了银行机构网络化，网络银行实际上就是一种无边界银行，它突破了营业网点约束对银行业务扩张的限制，使金融服务从有形的物理世界延伸到无形的数字世界。 （5）个人用户不仅可以通过网上银行查询存折账户、信用卡账户中的余额及交易情况，还可以通过网络自动定期交纳各种社会服务项目的费用，进行网络购物。 （6）企业集团用户不仅可以查询本公司和集团子公司账户的余额、汇款、交易信息，而且能够在网上进行电子贸易。 （7）网上银行还提供网上支票报失、查询服务，维护金融秩序，最大限度地减少国家、企业的经济损失。 （8）网上银行服务采用了多种先进技术来保证交易的安全，不仅用户、商户和银行三者的利益能够得到保障，随着银行业务的网络化，商业罪犯将更难以找到可乘之机。 7.2.3 网上银行的功能 1）企业网上银行的功能 （1）企业理财 （2）网上结算 企业可以实现内部转账、集团内部理财或对外汇款。 （3）网上交易的电子支付 企业可以根据交易合同，实现对商城和供货商的电子支付。 2）个人网上银行的功能 现以招商银行“一卡通”为例，介绍个人网上银行的功能。 （1）账务管理 提供客户账户余额、历史账务信息查询、修改密码、挂失等服务。 （2）网上购物支付 参见第4章银行卡的使用过程。 （3）定活互转业务 使客户可以在自己所属的各个账户之间进行转账，其特点就是所涉及的账户都是属于同一个客户的。 （4）同城转账业务 客户可以通过《功能申请》开通转账功能。 （5）异地汇款 向异地银行账户转入资金，包括招商银行行内快速汇款、普通汇款及其他银行普通汇款，实现了不同客户之间的资金转移。 （6）网上申请贷款 在申请开通自助贷款功能后，可以本人“一卡通”内的整存整取和存本取息两类定期存款向招行申请质押贷款。 （7）网上外汇买卖 办理交易委托之前，需先“询价”，然后根据银行报价，请确定客户的委托汇价，输入委托资料，点击“委托”按钮。对当天的未成交委托，客户可以进行撤单，参见图。 图7.2.9 网上外汇买卖 （8）银行—证券保证金转账 客户可以将储蓄存款转往证券公司用于炒股，也可以将资金从证券公司转往银行储蓄账户。 （9）网上缴费 办理一卡通综合缴费业务。 7.2.4 国际银行金融网络——SWIFT 1）SWIFT简介 环球银行金融通信系统（SWIFT）是环球银行金融通信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunication）为实现国际银行间金融业务处理自动化而开发的。环球银行金融通信协会是一个国际银行同业非盈利性的国际组织，总部设在比利时首都布鲁塞尔。 2）SWIFT系统的功能 SWIFT用户接口的主要特点表现为通信速度快、可靠性强、对用户和用户银行的服务水平高、重新同步等。 ? 7.3网上证券 7.3.1网上证券概述 1）网上证券的概念 网上证券交易是指投资者利用互联网络资源，获取证券的即时报价，分析市场行情，并通过互联网委托下单，实现实时交易。 2）网上证券交易的模式 我国目前网上证券交易具体有两种模式。 （1）证券营业部直接和互联网连接起来（客户→营业部网站→证券交易所），客户从网上通过营业部的网站下单及查询，从网上实时接收有关股市行情、成交反馈结果等信息。 （2）证券营业部与证券网站服务商合作，通过证券网站服务商和互联网连接起来。 7.3.2网上证券交易的特点 （1）网上交易不受地域限制 （2）提供丰富的资讯 （3）方便投资者 （4）降低交易成本 （5）行情分析、下单委托、查询资料方便直观 （6）网上交易的安全性有保