中级货币银行学2013金融机构=.pptVIP

（三）商业银行的业务 按银行基本(传统)的业务分类标准 负债业务 资产业务 中间业务：包括表外业务与金融服务类业务 投行业务：品种受限，与中间业务存在交叉 按银行业务发展的历史进程划分 传统业务 创新业务：如银证合作、银保合作、资产管理与理财业务、投资银行、企业年金、资产处置与资产证券化等。 （五）现代商业银行演变发展的主要方向 1.经营混业化； 主要通过表外业务创新和投行业务拓展来实现。 2.规模扩大化； 主要通过金融机构的并购来实现 3.经营的国际化； 体现在业务、客户、机构、员工、股东以及企业文化的国际化等等方面。 4.金融创新与产品多样化； 金融工具、金融服务、融资方式、管理技术和支付制度，以及业务流程等方面的创新，以表外业务的拓展为主。 5.资产证券化； 信贷资产证券化以及银行非利息收入占比的增长。 6.风险管理功能化； 为银行自身、客户及整个社会经济防范和化解金融风险，增加价值的功能。 7.业务经营电子化与网络化； 计算机和互联网技术的广泛应用，对支付工具、支付方式、银行业务、银行服务等产生深刻影响。 信托公司经营信托业务不得有以下行为 利用受托人地位谋取不当利益； 将信托财产挪用于非信托目的的用途； 承诺信托财产不受损失或者保证最低收益； 以信托财产提供担保； 将信托资金投资于自己或者关系人发行的证券； 将信托资金贷放给自己或者关系人； 将不同信托账户下的信托财产进行相互交易； 以固有财产与信托财产进行相互交易。 信托公司依据信托文件的规定，并以公平的市场价格进行交易的，不受前述第（四）至（八）项的限制。 第五节 银行业机构的战略趋势 一、商业银行或资本市场的功能 （金融体系的职能） 融资中介职能：银行间接融资；市场直接融资 银行融资体现了一种由金融机构承担风险的投融资关系 支付职能：独特职能 信用创造职能：独特职能 金融服务职能：信息、融资监管以及其他服务等 金融风险管理职能：流动性、信用、市场风险 五、传统银行业机构如何实现从“融资中介”向“服务中介”的战略转型 经营方针从规模增长转变为收入和费用利润率的增长； 通过投行业务、表外业务和资产证券化等金融创新提供新型的金融产品和服务； 传统上捆绑在信贷融资功能上的信息、监控、风险管理等功能被分解，成为以专业化的方式提供支付、信息、以及风险管理等金融服务； 业务重心由表内业务向表外业务,投行业务倾斜； 收入构成由利差为主向以服务费收入为主的方向转变。 六、银行功能重组的实现途径 1.表外业务对银行金融功能的重组 担保类业务：提供专业的信用风险管理服务 承诺类业务：提供专业的流动性、信用、市场风险管理服务 场外衍生工具交易业务：提供专业的市场、信用风险管理服务 金融服务类业务：分别提供支付、信息、中介等不同性质的服务 2.资产证券化对传统银行金融功能的分解与重组 银行成为服务中介：放贷和收贷服务； 虚拟机构SPV成为融资中介 融资功能由银行转移给了金融市场 风险管理功能的特殊发挥 基础资产池形成对风险的分散机制（大数法则） 不同档次的证券结构设计形成对风险的转移机制 信用增强也是一种对风险的转移机制 其他功能的分解 七、银行业机构的未来：“金融恐龙” 作为新型的金融中介机构，为金融市场的参与者提供专业化的服务 发起 分销 现金流管理 中介 做市 服务 银行应当作为不再具有特殊性的、而是以新型金融服务中介机构作为自己的功能定位。 二、商业银行的经营原则 （一）安全性原则 1.安全性：保证信贷资金的安全与银行经营的稳定 2.风险的种类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、等等。 3.风险的控制策略及其创新： (1)风险的内部管理：①风险的识别与控制；②风险的计量与承担；③风险的交易与转嫁；④风险的内部控制。 (2)风险的外部监管：①资本充足率监管与巴塞尔协议的执行；②系统性风险的识别与防控。 （二）流动性原则 1.流动性：银行要以足够的资金供应来满足其流动性需求。 2.流动性需求： 负债项目：提存，到期 资产项目：信贷承诺或客户需要 3.流动性供应及其创新： 资产项目的流动性供应：流动性的资产或短期资产（传统的流动性管理策略），盈利性资产的变现及其证券化（流动性管理的发展）； 负债项目的流动性供应：新增负债资金来源（流动性管理的创新）。 （三）盈利性原则 1.盈利性：银行要实现其自身盈利水平的最大化。 2.银行自身盈利与社会效益的辨证关系 商业银行的社会责任：①提供融资及其他金融服务；②保持自身安全、防范金融风险；③贡献国家税收和股东利润。 3.银行盈利的实现途径：①市场拓展与业务创新；②内部管理成本的控制；③外部的良性竞争；④风险的有效识别与管理。 （四）“三性”原则的辨证统一 1.“三性”的辨证统一关系 2.保持“三性”的协调与动态均衡： ①协