提高河北省行业存贷比对策研究.doc

提高河北省银行业存贷比对策研究 　　摘要:河北省银行业存贷比问题可从4个方面进行纵横分析:从纵向看,2008年以前其存贷比逐年降低,2009年开始强劲回升;从横向看,其存贷比长期低于全国平均水平,2008年以前差距还在拉大;从结构看,地方银行和股份制银行存贷比高于大型银行;从可比性看,有关存贷比的4项可比因素(剥离良贷款、统借统还贷款、异地贷款、银行承兑汇票)确实存在,但影响河北存贷比的纵横比较。河北银行业存贷比高有5个主要原因:发展水平较低,信用环境优,银行机构较少,激励约束够,存款分流多;提高河北存贷比有7项对策建议:用发展引贷款,靠机构增贷款,以存款换贷款,出政策奖贷款,助清收扩贷款,造舆论促贷款,促创业分存款。 　　关键词:河北省银行业;存贷比 　　中图分类号:F830文献标识码:A 文章编号:1003-3890(2010)07-0055-06 　　 　　贷款余额占存款余额的比重是银行业金融机构经营管理的重要核心指标,是区域经济社会发展水平的综合反映,也是影响区域经济社会发展的重要因素。长期以来,河北省银行业金融机构存贷比大大低于全国平均水平且呈逐年降低的趋势。很低的存贷比意味着资金的大量外流,意味着驻冀银行业机构成了河北省的抽血机,提高河北省银行业机构的存贷比刻容缓。可喜的是,经过全省上下的懈努力,2009年以来河北省银行业存贷比呈现了快速回升的态势。如何抓住机遇,乘势而上,进一步提高河北省银行业的存贷比,促进河北省经济社会又好又快发展,是摆在我们面前的重大而紧迫的课题。 　　一、河北省银行业存贷比的纵横比较分析 　　(一)从纵向看,2008年以前河北银行业存贷比逐年降低,2009年开始强劲回升 　　2000年末河北省银行业金融机构各项存款余额5 543.5亿元,贷款余额4 133.6亿元,存贷差1 409.9亿元,存贷比74.6%。2008年末存款余额17 709.0亿元,增长2.2倍;贷款余额9 453.3亿元,仅增长1.3倍;相应地,存贷差8 255.7亿元,扩大了5倍;存贷比仅53.4%,降低了21.2个百分点。即使考虑到2004-2005年河北省银行业金融机构第二次剥离良贷款551亿元、2008年农行剥离502亿元的因素,2008年末河北省银行业实际存贷比也仅59.3%。 　　近年来,河北省高度重视金融工作,改善金融环境,引进金融机构,抓住适度宽松货币政策的机遇,强力推进三年大变样和重点项目建设,促进了经济社会又好又快发展,2009年金融工作出现了重要拐点:一是贷款余额突破了万亿元大关,年末达到13 123.8亿元,比年初增加了3 669.2亿元,增长38.8%。二是存贷比实现了10年来的首次回升,达到58.7%,比年初提高了5.3个百分点;加上剥离因素后实际存贷比为63.4%,提高4.1个百分点。2009年河北省增量存贷比高达78.9%(见表1)。 　　(二)从横向看,河北省银行业存贷比长期低于全国平均水平,今年以前差距还在拉大 　　2000年末全国银行业存贷比为80.3%,高于河北省银行业5.7个百分点;2008年末全国存贷比为66.9%,高于河北省银行业13.5个百分点,河北省银行业存贷比排全国倒数第5位。河北省银行业存贷比与全国平均水平相比,2000-2008年平均每年降低1个百分点。即使考虑到剥离良贷款的因素,2008年末河北省银行业存贷比也低于全国10个百分点。由于存贷比高,河北省银行业在全国的贷款份额明显偏低:2008年河北省GDP为16 189亿元,占全国的5.4%;年末贷款余额9 453亿元,仅占全国的2.95%。 　　2009年以来,河北省银行业贷款增加较多,2009年末河北省实际存贷比与全国的差距相比年初降低了2.2个百分点(见表2)。 　　(三)从结构看,占河北省银行业存款份额2/3的大型银行存贷比低于50%,地方银行和股份制银行存贷比较高 　　河北省商业银行可分为大型银行、地方银行、股份制银行3大类。2008年末,河北工、农、中、建、交、邮六大商业银行存款余额占全省的66.4%,贷款余额仅占52.2%,存贷比仅42.0%(加上当年农行剥离因素后仅46.2%),大大低于全省平均水平;包括城商行、农商行、农合行、农信社、村镇银行在内的地方银行,存款取之于地方,贷款用之于地方,信贷资金几乎全部投放在省内,存贷比高达60.5%;新近在河北省设立的股份制银行分行,由于其导入期经营策略多为贷款突破、先贷后存,开业初期贷款往往大于存款,2008年末存贷比达75.7%(见表3)。 　　(四)从可比性看,有关存贷比的几项可比因素确实存在,但影响上述基本结论的成立 　　理论界和银行业有一种观点,认为区域存贷比有很多可比因素,分析、比较的结论可信、科学。笔者认为,影响区域