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货币银行学中场常考知识点5 货币银行学中场常考知识点 货币和商业周期关系：每次衰退之前，货币的增长率都是下降的；这表明，货币的变化可能 也是商业周期波动的一个原动力。虽然并非每一次货币增长率的下降都伴随着一次衰退。 货币供应的持续增加可能是造成通货膨胀亦即物价水平持续升高的一个重要因素。 “通货膨胀无论何时何地都是一个货币现象”——米尔顿.弗里德曼 一般来说，利率对经济的总体状况产生影响，因为它仅影响消费支出或储蓄的意愿，而且 影响企业的投资决策，进而影响就业。 如同物价上下波动一样，利率也是波动。 除了其他因素之外，货币在利率的波动中发挥着重要作用。 由于货币对许多重要的经济变量产生影响，决策者们很关心货币政策的实施，即关心对货币 和利率的管理。 银行是我们经济中最大的金融中介机构。 金融中介活动为资金融通提供了一条通道。金融中介机构可以促进经济发展，使之更有效率 和活力。 银行通过提供贷款在创造货币的活功中发挥关键性的作用；银行的贷款创造出支票账户存 款，成为货币供应的主要组成部分。 货币的职能 交易媒介（mediumofexchange） 计价单位（Unitofaccount） 价值储藏（storeofvalue） 支付手段（延期支付 deferredpayment） 世界货币 货币的形式 （1）商品货币(commoditymoney) （2）信用货币(fiatmoney) 纸币（银行券） 电子货币 巴塞尔银行监管委员会认为：电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、同的电于 设备之间以及在网络（Internet）上执行支付的“储值”和“预付支付机制”。所谓“储值”是指保 存在物理介质（硬件或卡介质）中可以用于支付的价值，如IC 卡、多功能信用卡等。这种 介质亦被称为“电子钱包”，它类似于人们常用的普通钱包，当其储存的价值被使用后，可以 通过特定设备向其追加价值。而“预付支付机制”则是指存储在特定软件或网络中的一组传输 并可用于支付的电子数据，通常被称为“数字现金”。 电子货币 1952 年美国加州富兰克林国民银行率先发行银行信用卡，标志着一种新型商品交换中介的 出现；1973 年Rolandmorono 发明了IC 卡作为电子货币。随后一些发达国家相继开发了电 子货币产品. 电子货币大致可以分为三种： * 1、以银行为主要信用担保的电子借贷系统（信用卡）。作为现今电子货币的主要形式， 它通常用于由持卡人自己完成存取款、转帐、消费、融资、代收代付等银行业务。 电子货币 * 2、信用卡为基础的电子钱包。如 Mondex，是英国在1995年7月最先进行实验的新交 易支付手段，是将现金信息存储在IC 卡上一块具有存储、加密和计算能力的集成电路芯片 中，虽然它在形状上与信用卡相似，但它有独立的计算功能，并可携带信息，也正是因为这 种原因，它被广泛用于电子银行、电子商务、金融投资、信贷、身份证明、医疗保健方面。 有资料表明，IC卡将逐步取代现有的磁性介质信用卡，成为近期电子货币的主要形式。 电子货币 * 3．在互联网发行的数字货币。如在Internet 上流通的Ecash、电子支票、电子信用卡 等，其最大特点是只用软件便可以实现电子货币支付完成交易过程，从理论上讲是真正意义 上的虚拟货币。在可预见的将未，随着制约数字货币发展问题的解决，它必将成为电子货币 的主要形式。 * 铸币的定义： 是指国家铸造的具有一定形状、重量和成色(即贵金属的含量)并标明面值的金属货币。 * 银行券和纸币都是没有内在价值的信用货币和货币符号。 银行券：在银行业发展的早期，是由商业银行分散发行，19 世纪以后才由中央银行统一发 行。国家以法律规定的形式确定银行券为法定支付手段。1929年到1933年西方国家经济危 机之后，各国的银行券再兑现。 * 纸币是本身没有价值、又能兑现的货币符号。政府根据流通手段的特性，有意识铸造 和发行足值的铸币，直至发行本身几乎没有价值的纸币，并通过国家法律强制其流通。 * 当代社会经济中，银行券和纸币已基本成为同一概念。 * 货币制度简称“币制”，是一国以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式， 主要包括货币金属、货币铸造、发行流通、准备制度等。 各个国家在货币问题方面都制定了种种法令和条例。这些法令和条例反映了国家在同程 度、从同的角度对货币所进行的控制，其意图总是在于建立能够符合自己的政策目标，并 能由自己操纵的货币制度！ * 本位币（