银行卡风险范.ppt

第一节 短信及诈骗案件 主要涉嫌诈骗罪，犯罪行为通常表现为：犯罪嫌疑人通过手机短信或电话的方式，以中奖、退税退费、银行卡消费、信用卡透支或者虚构涉嫌犯罪、绑架等虚假信息，使持卡人陷入错误认识，并引导持卡人将资金转入犯嫌人提供的账户内。 银行卡的种类、功能和作用 一、银行卡的种类 （一）按照是否能提供信用透支功能，银行卡可分为信用卡和借记卡 1、信用卡 （ 是银行卡中出现最早、也是最重要的一种） 贷记卡：发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款，信用额度内消费有一定免息期的信用卡。 2、借记卡 是指先存款、后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。 按功能不同，分为（1）转账卡：实时扣帐的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。（2）专用卡：具有专门用途、在特定区域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金功能。（3）储值卡：发卡行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 （二）针对发卡对象的不同，可分为单位卡（公务卡、商务卡）和个人卡 1、单位卡 发卡行向企事业单位、团体、部队、学校等单位发行的银行卡。在境内只能消费，不能提取现金。 2、个人卡 发卡行向公民个人发行的信用卡，个人使用 （三）按照银行卡的账户币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡。 （四）按照持卡人所处地位不同，银行卡可分为主卡和附属卡 （五