扎鲁特旗信用联社资金g清算业务管理制度(试行).docVIP

扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行） 第一章??总则 第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《电子支付指引》、《银行卡管理办法》、 《农信银资金清算中心有限责任公司章程》等规定，特制定本办法。 第二条? 本办法适用于扎鲁特旗信用联社辖内办理大小额支付业务、省辖结算业务、个人账户通存通兑业务资金清算的联网机构。  第三条 扎鲁特旗信用联社业务系统的联网机构是指辖内所属联网营业网点。 第四条?大小额支付业务及个人账户通存通兑业务的资金清算是指入网机构受个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过核心业务系统完成受理方联网机构与开户方联网机构之间资金清算的行为。 第五条 办理大小额支付业务和个人账户通存通兑业务（以下简称通存通兑业务）的入网机构必须是辖内已建立综合业务网络系统、并已开办辖内通存通兑业务的农村信用社。 第六条 发起与接收大小额支付业务和通存通兑业务的入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）。 第七条 大小额支付业务和通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。 第八条 扎鲁特旗信联社办理大小额支付业务和通存通兑业务，应在自治区联社清算中心开立清算账户，清算账户应留有足够资金以保证本机构及所辖网点业务的清算。 第二章??业务基本规定 第十一条 扎鲁特旗联社办理资金清算的业务范围 （一） 大小额支付业务，包括本地跨行、异地跨行、跨省市资金清算业务。 （二） 省辖结算业务，省内本行资金清算业务包括汇票本票、辖内汇兑、委托收款、托收承付、承兑汇票； （三）个人账户异地现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款； （四）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现，自助设备取现； ? ? （五）异地转账业务，包括柜台本地卡／折转入异地账户，柜台异地卡／折转入本地账户。 （六）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额。 第十二条 扎鲁特旗信用联社核心业务系统不能跨社（行）异地代理的业务范围 （一）更换存折或银行卡； （二）修改客户的支付条件（包括密码的修改）； （三）重写磁条信息； （四）有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划； （五）存折或银行卡的挂失及解挂； （六）补登折； （七）打印对账单。 （八）基层信用社不能办理大小额支付往账业务。第十三条?业务受理依据（一）客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号 存款凭条在柜台办理通存业务；? ?（二）客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件，凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务；? ?（三）客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务，凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。 第十四条??办理异地通存通兑业务的客户存折，应记载（打印或加盖条形印章）开户社（行）所属成员机构指定的行号。 第十五条??扎鲁特旗信用联社核心业务系统支持8小时处理通存通兑业务和大小额支付业务。在网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务，在网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。 第三章 业务管理 第十六条 通存通兑业务和大小额业务由受理社（行）发起，自治区联社清算中心清算后，发送至开户社（行），由开户社（行）返回交易应答成功为止。 第十七条?办理通存通兑业务的受理社（行）应从客户输入密码之后，对客户个人密码进行加密处理，在业务信息传送和处理中，客户个人密码总是以加密后的密文形式存储和传送。大小额支付业务是通过录入复核无误后，经自治区联社清算中心核准后进行清算。 第十八条? 对于受理社（行）发起的账号、户名、交易密码不符的通存通兑业务信息，开户社（行）应返回交易失败应答。 第十九条?受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。 第二十条??受理社（行）在受理通兑业务时，如在应答时间内未接收到应答信息，不得向客户支付现金。 第二十一条?受理社（行）受理异地大额（五万元以上）现金取款或转账业务，应要求客户出具开户时使用的身份证件，并通过系统将客户身份证件种类及号码提交开户社（行）进行核验，如身份证件种类或号码核验不符，受理社（行）不得为其办理现金取款或转账业务。 第二