理财工具内容剖析.ppt

家 庭 理 财 玉田百姓 理财三步走 常用理财配置方法 各种理财工具分析 保险理财的优势 内 容 大 纲 所谓个人理财，就是确定自己的阶段性投资和生活目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家的建议下调整资产分配和投资，以达到个人资产收益最大化，最后能有效服务于生活目标的达成。 什么是理财?个人理财的定义 功能越多，成本越高 散户买股票比买基金赚钱比例永远很低 收益越高风险一定越大 ——理财是为了财富的持续存在和增值 理财是为了锁定财富和未来生活品质 1、确定理财目标：这个目标要比较具体。比如，五年在新区买一套价值80万的商品房；10年后，让孩子自费出国留学；退休后保持相当于现在每月3000元的生活水平…… 2、目标确定后，制定相应策略：例如，某家有个三岁的孩子，准备18岁上大学。现在大学一年的费用要2万，并预计以每年5％的比率上涨。如果投资收益率也是5％，从现在起家长每月就要投入298元；如果投资收益率只是现在的一年期存款税后利率1．8％，现在起每月就得存589元。 3、理财工具运用与配置：在具备一定的财富积累后，结合自身的理财目标和策略，综合考虑财富的增值、放大、灵活性和锁定，配合使用适当的理财工具对财富存在形式进行配置。 理 财 三 步 走 理财三步走 常用理财配置方法 各种理财工具分析 保险理财的优势 内 容 大 纲 一是“4321法则” 即将收入的40％用于供