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《人身保险》课程教学大纲 一、课程基本信息 课程代码： 课程名称：人身保险 英文名称：Life insurance 课程类别：学科基础课 适用对象：金融、保险类本科学生 考核方式：考试 先修课程：经济学（宏观、微观）、保险学、统计学、微观金融学等 二、课程内容简介 本书从人身保险发展的实际出发，研究了人身保险的基本原理和实务，在借鉴、吸收国内外相关商业保险著作和最新研究成果精华的基础上，密切联系中国人身保险市场的最新发展动向，实现理论性、实务性、时代性的结合。该书在内容体系上，从理论、实务、经营管理三个层面展开讲解，有利于读者全面、系统地掌握人身保险的基本理论体系和实务操作流程。 三、课程特色与教学目的 1、注重基本原理的系统讲授。人身保险学课程讨论的重点与重要内容仍然是商业保险的理论与经营实践问题。课程设计着眼于体系连贯，在理论、实务、经营管理三个层面按三篇十三章的结构展开，力图使读者全面、系统地掌握人身保险的理论体系和实务操作流程。其中第一篇是人身保险总论篇，主要介绍了人身保险的概念、基本原理、作用、发展历程、数理基础以及人身保险合同等；第二篇是人身保险分论篇，根据我国《保险法》的规定，将人身保险分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险三部分，对各险种分别进行了详细的介绍。第三篇是人身保险经营管理篇，按人身保险业务的开展顺序，对险种开发、展业承诺、再保险、理赔、保险准备金与保险投资，以及人身保险监管等各个环节进行了专题介绍。 　 2、按照学生的感知性、思维性、记忆性和社会性的学习过程，循序渐进地诱导、启发和鼓励学生主动思考，积极参与讨论并发表见解和检验见解。在教学过程中注意激发学生的学习兴趣。采用案例分析，小组讨论，研究论文等多种教学手段来使学生提高主动参与意识，增强学生的分析判断能力和留给学生思考与讨论的空间；更多注意对学生进行学习方法的指导而不是灌输知识，从而使学生能举一反三，触类旁通。 　 3、实行模块式教学，就是将整个课程按照上述内容结构划分为若干单元，每个单元再由案例、理论、研讨或者模拟等方式构成。本课程采用灵活的教学媒体，包括：文字教材（包括主教材和学习指导书）、音像教材（磁带、光盘）、课件（包括主讲老师对全书的系统讲授，还有重要内容的文字提示与电子教学幻灯片）以及网上辅导（主要采用E-MAIL、BBS等形式）。多种教学方法的引入使学生乐学善用，提高教学质量。 四、教学内容及要求 第一章 人身保险概述 ◆ 本章课时：3课时 ◆ 学习目的和要求 本章主要介绍人身危险与人身保险的一些基本理论。通过本章学习，要求学生掌握风险、危险、危险管理、可保危险及人身保险的基本概念，人身保险的原理、基本原则、分类、特征和功能。 ◆ 本章主要内容 第1节 人身危险与人身保险 （一）人身危险的定义、内容：人身、财产、信用、责任 （二）人身保险 概念及要素：标的、保额之限、责任范围、合同的履行、危险范围。 可保危险四条件：危险发生的偶然性意外性、损失的明确性、大量标的有受损的可能性、人身危险有发生重大损失的可能性。 第2节 人身保险的原理 损失的分担－－转移支付 人身危险的同质性 大数定律 第3节 人身保险的基本原则 保险利益原则、概念 意义：区分赌博、防止道德危险、限制赔偿额； 保险法的规定 利益原则要求的时限：订立合同时而与事故发生与否无关 保险利益的消失：除外责任规定的原因死亡，一般不存在保险利益转移 最大诚信原则 诚实守信原因：信息不对称、技术壁垒；适用于双方； 表现：告知和保证；禁止抗辩 告知：两种做法，无限告知和询问回答 保证：弃权与禁止反言 近因原则：保险事故与标的损失间的因果关系，是确定保险赔偿责任的基本原则 近因：能动而有效的原因，与结果间有必然的直接联系。是理赔过程中必须遵守的原则，被保险人的损失直接由责任范围内的事故造成，才给予赔偿。一般不适用损失补偿原则（除住院报销等） 第4节 人身保险的分类 按我国《保险法》分类： 寿险－－定期、终身、两全、年金等，其标的为人的生命，事故为死亡或生存 意外伤害：事故为非本意千百万死亡或残疾，一般期限不起过一年 健康－－对象为身体，范围较广，不属于人寿保险和意外险的一般都归于本类 按发达国家分类：标准为保险构造技术 其他分类方式 第5节 人身保险的功能 一般功能： 分散危险 保险金给付 调节收入分配－－转移支付 金融融资 特殊功能： 对个人与家庭：经济保障、投资、保证信用