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目录 中文摘要 2 ABSTRACT 3 一、商业银行个人理财的基本概念和内容 4 （一）个人理财的基本概念 4 (二)个人理财业务的分类 5 (三)个人理财的意义和作用 6 二、国外个人理财业务的概括 6 三、我国商业银行个人理财业务的发展 7 (一)商业银行个人理财业务发展的时代背景 7 (二)商业银行个人理财业务发展的状况 8 (三)商业银行个人理财业务发展的趋势 9 四、我国商业银行个人理财业务中存在的问题 11 (一)理财产品单一 11 (二)金融分业经营 11 (三)专业理财人员缺乏 12 (四)营销宣传渠道单一 12 五、完善商业银行个人理财业务的对策 12 (一)理财产品以及服务多样化原则 12 (二)做好市场细分，实行差别化服务 13 (三)加强复合型理财人才培养 13 (四)加强横向联合，降低分业限制影响 13 参考文献 14 中文摘要 近年来，由于国民收入水平的不断提高，闲置资金增多，人们的个人理财意识开始逐步加强。在利润空间缩小、对公业务乏力、风险加剧、同业竞争激烈以及融资的压力下，个人理财业务已经成为我国商业银行新的利润增长点，越来越为各商业银行所重视。本文主要分析了在商业银行理财业务的发展中所遇到的问题，并且对商业银行理财业务的可持续发展提出建议。 关键词：商业银行 个人理财 发展 对策 ABSTRACT In recent years, the national level, idle funds continues to increase awareness of personal finance began gradually tightened. In the profits, and spaces business, risks, there is fierce competition in trade and financing pressure, financial business has now become our commercial banks of the new profit growth and for all commercial banks importance. This article mainly analyses the commercial bank management in the development of business and commercial banks to finance business for the sustainable development of our suggestions. KEYWORDS：commercial banks;personal finance;development; countermeasures 一、商业银行个人理财的基本概念和内容 （一）个人理财的基本概念 个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。简单来说，就是商业银行运用金融等方面的知识、专业技术及广泛的信息资源等优势，根据客户的财务状况和具体需求，向客户提供全方位的、个性化的金融服务。除提供一般性信息咨询外，还利用储蓄、融资、银行卡、个人支票、保管箱、保险、证券、外汇、基金、债券等各种理财工具，提出合适的理财方案，指导客户如何安排收入和支出，通过个人资产的最佳配置，以实现个人理想和目标。这些专业化服务表现为两个性质：一种是顾问性。此时商业银行充当理财顾问，向顾客提供咨询。另一种是受托性质。此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 个人理财，可以从不同角度来进行理解。事实上，对于任何家庭来说，都有一个对家庭的收入和财产如何安排的问题。这种安排既要满足家庭当前消费的需要，也要考虑家庭发展的长远需要，还要考虑应付各种突发事件的需要。如何在这几种需要之间取得平衡，由于价值观的不同，或者说效用函数不同，不同的家庭可能会给出不同的答案。这种多样化正是导致社会生活丰富多彩的重要原因之一。 个人理财是通过制订和实施理财规划实现的。理财规划的第一步是设定理财目标。一般来说，理财规划要实现的目标主要有：个人财富的增加；消费支出的合理；生活期望的满足；个人财务的安全以及退休和财产的积累。具体而言，理财目标和理财愿望有所不同，理财目标必须具备两个基本特征：一是目标结果可以用货币精确计算