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理财规划书
柯先生的婚前理财规划书
组长:陈佳琪
组员:王自仲,邱陶,陈俊华,王玺,卓轶森
致柯先生的一封信
尊敬的柯先生:
感谢您给我们这样一个机会来为您提供理财服务。
这份理财规划书是对于您向我们提供的个人财务数据与理财目标所设计的,重点是帮您实现您所想达成的理财目标。对于属于事业成长气的未婚青年,收入开始增加工作开始稳定,风险承受能力在逐渐增加,对投资收益也有更多需求。通过对您的财务状况与理财目标进行分析,我们发现您与您的目标之间还是有一定的差距的,但在一定条件下是可以达成的,但需要通过一定的资产配置获得一定的收益来达到理财目标。
在所附的理财规划书中的,我们对您的理财目标进行了合理的调整,并且通过分析与研究,将您的现资产及每年现金流量进行了合理的规划及配置。当然,还需要在日后实行里共同对所制定的计划进行监督与调整,若您还有任何的建议与补充,请尽快与我们联系。
以下是我们为您提供的理财方案:
目录
给客户的一份信
第一部分 客户基本情况
一.客户信息
二.财务现状
三.理财目标
第二部分 客户财务状况分析
一.资产负债情况分析
二.收入支出表的分析
三.财务比率表格化
四.综合分析与理财建议
第三部分 理财目标的确定与风险分析
金融数据假设:
一.理财目标分析
1.未规划前五年后可用资本
2.对短期目标的量化分析
3.达成目标所需的报酬率
二.风险能力分析
1.风险承受能力分析
2.风险容忍能力测试:
3.能力评级
第四部分 客户具体理财方案
一.收支规划
二.资产配置
1.储蓄规划:
2.保险规划:
3.投资规划:
三.投资收益预计
第五部分 具体执行计划
第六部分 整体方案的评估与分析
一.方案的优缺点:
1.优点
2.不足
二.考虑到的风险及规避方法
结束语
第一部分 客户基本情况
一.客户信息:
柯先生,男,25岁,未婚,大学本科学历。工作1年,职业为某游戏公司游戏策划,月薪6000多元,年底奖金为13000元。未来三年后有希望突破1万。每月给父母1400元,个人开销每月为2000元左右,除此之外,每月都有近1000元的开销用在女友身上。有存款3万,其中活期为1万、5年期定期2万。为家中独生子,现暂时和父母居住,住房面积为120平方米,没有轿车等其他固定资产。
二.理财目标:
短期目标:5年内攒足老婆本:二室一厅,70平米左右市郊房子一套,靠自己攒首付,不花父母钱;婚嫁费用及装修费用共30万。
三.财务现状:
1. 收入支出表:
个人月度收支 收入(税后) 支出 工资 5840 交通费 200 父母赡养费 1400 饭钱 1000 娱乐消遣 820 手机通讯费 100 女友支出 800 月收入总额 5480 月支出总额 3320 月收支结余 2520
2. 年收入支出表:
个人年度收支 收入(税后) 支出 年薪 70080 基本支出 39840 奖金 12000 旅游花费 5000 利息收入 0 服装购买 3000 女友支出 2500 其他支出 2500 年收入总额 82080 年支出总额 52840 年收支结余 29240 注:由于柯先生的储蓄是工作的这一年中开始存的,所以存款利息暂时不计入当年利息收入,第一期的利息收入计于下一年中。
3.资产负债表:
个人资产负债表 单位:元人民币 资产 负债 现金与现金等价物 长期负债 现金 2000 房屋贷款 银行活期存款 10,000 汽车贷款 银行定期存款(一年期整存整取) 20,000 中期负债 现金与现金等价物小计 32,000 消费贷款 其他金融资产 短期负债 股票 信用卡透支 其他金融资产小计 应纳税款 个人资产 房屋不动产 车 个人资产小计 32,000 总资产 32,000 总负债 0
第二部分 客户财务状况分析
财务状况分析
资产负债情况分析
个人资产负债表 单位:元人民币 资产 负债 现金与现金等价物 长期负债 现金 2000 房屋贷款 银行活期存款 10,000 汽车贷款 银行定期存款(五年期整存整取) 20,000 中期负债 现金与现金等价物小计 32,000 消费贷款 其他金融资产 短期负债 股票 信用卡透支 其他金融资产小计 应纳税款 个人资产 0 房屋不动产 车 个人资产小计 32,000 总资产 32,000 总负
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