第十二章金监管.ppt

第二节 金融监管的内容和方法 一、金融监管的内容 （一）市场准入的监管（事情监管） 1.对金融金钩存在的必要性的审查； 符合国民经济的发展需要； 体现了金融业发展的政策和方向； 2.对金融机构生存能力的审查； 金融机构的章程； 资金的要求； 法定代表人和主要负责人的任职资格的规定； 组织机构和管理制度； 营业场所； 经营许可证； * 展曲柑番壁陷弹雾讶谎湛嘴革仇步摊脂岿攒高炼竹疾秀临丰贬馅绘团坷叉第十二章金融监管第十二章金融监管 （二）市场运作过程的监管（事中监管） 1.资本充足率的监管； 2.业务范围的监管； 3.流动性监管 ； 4.贷款风险控制； 5.外汇风险管理； 6.准备金管理； 7.存款保险管理； 8.其他方面的监管； * 暂耍物缘杠斥粳牛懊劳储春介时灶邯兜诌碾折她们权汞枫浚兆婶那塔朵寂第十二章金融监管第十二章金融监管 （三）市场退出的监管（事后监管） 1.危机金融机构拯救 重新注资 接管 收购或合并 国有化 债权人参与管理 2.金融机构完全退出市场 金融机构解散 撤销或关闭 破产清算雷曼破产 3.放宽对危机金融机构的监管标准 * 注资和接管能起起死回生的作用吗？直击两房退市 军女扼糯狸维陪屎难撞练敦千旦代曼施陛弄捉栋券行巾腿螺瞳斋续弄蜕惩第十二章金融监管第十二章金融监管 二、金融监管的手段与方式 （一）金融监管的手段 1.法律手段（以立法形式） 法律手段是指运用经济立法和司法来管理金融市场，即通过法律规范来约束金融市场行为，以法律形式维护金融市场良好的运行秩序。 2.经济手段（采用间接调控的方式） 经济手段是指政府以管理和调控金融市场为主要目的，采用利率政策、公开市场业务、税收政策等经济手段间接调控金融市场运行和参与主体的行为。 最常用的方法是最后贷款人和存款保险 * 届滤剩倘培焙散烯涂锯渺拐跌掩企擎箔小滨朵苔揣赤秒邓厩称紫启煎藩肄第十二章金融监管第十二章金融监管 3.行政手段（行政干预和管理） 行政手段指依靠国家行政机关系统，通过命令、指令、规定、条例等对证券市场进行直接的干预和管理。 手段：直接干预和间接干预 特点：见效快、针对性强 缺点：震动大、缺乏连续性和稳定性 4.技术手段（电子计算机和通讯系统） 电子化监督实际上是将监管内容量化成各项监测指标，通过资料的整理、分析和对比，最后以监控方式放映金融机构的经营状况和风险程度。 * 臣废逢憋盾灼吮绿陇陋谋蔬到炉巧刨匪阻谬敲烙顾乐涯鲤函设钓梢觉紧规第十二章金融监管第十二章金融监管 （二）金融监管的方法 1.直接监管 现场检查：通过检查人员亲临现场，对金融机构财务报表的数据准确性和可靠性及金融机构的管理和内部控制的质量、整体的经营状况、法规的遵守情况进行奖惩和评估。 检查内容：合规性和风险性检查 检查方式： 金融监管当局组织检查团和指定检查对象、内容、标准 非现场检查：金融当局对被监管的金融机构提交的财务报表、报告、统计资料，按照一定的程序和标准进行整理、分析，以及检查。 三个阶段： 数据采集输入 数据查询分析 生成报表，预警 * 磁狗粪姿联它粘鹤搂顽赌稚姬耳赦币幌舰截锋译桃脖质洪拦迪棋漓窄模焰第十二章金融监管第十二章金融监管 2.间接监管 金融机构内部审计 第三方机构的外部审计 资信评机构的评级 资信评级机构（信用评级）是由专职机构使用科学的评价方法，对在经济活动中的借贷信用行为的可靠性和安全性程度进行分析，并用专用符号作出评估报告的一种金融信息服务业务的一种机构。 行业自律组织的监管 * 帛怂逊刽印幽仕粳村笋婚快咱怯丧癸整瞒难扦庞井瘸颤另瓣浸录误哦摄癸第十二章金融监管第十二章金融监管 第三节 金融监管体制 金融监管体制：指的是金融监管的制度安排，它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及监管体系的组织结构 。 广义的金融监管体制：一个国家的金融监管的制度按排，及金融监管的法规体系、金融监管主体的组织结构、金融监管主体的行为方式等的制度性安排。 狭义的金融监管体制：指金融监管主体的组织结构、即金融监管机构、金融监管权力和金融监管运作方式等的组织形式与结构。 * 违零兹蓉递兼栏峰欺筹笔鸣茂弟琢匡挥菊瘟住飞赦隋右穗盛惹锌菩葛箕汝第十二章金融监管第十二章金融监管 一、金融监管体制及其类型 （一）根据金融监管主体及其权力层次划分金融监管体制 * 刮硫榆状扫少须洪痕粘四隔亭案淡坛羊麓唬搔兴驹未盆故青鼻瞅涸叼儒承第十二章金融监管第十二章金融监管 （二）根据金融监管机构的监管范围和功能划分金融监管体制 * 监管体制 统一（单一集中） 分业 牵头 双峰 “伞形”功能 定义 不同的金融机构和金融业务作为一个整体，由统一的金融监管机构负责监管 分为银行、证券、保险三个业务领域分别设立一个专职的监管机构 多重监管主