2015河南农村信用社考试热点：央地金融监管职责的边界与协调.docVIP

2015河南农村信用社考试热点：央地金融监管职责的边界与协调 当前，完善中央和地方金融监管工作协调机制应以提高金融监管效能、促进金融发展、防范金融风险为基本原则，合理统筹中央与地方监管目标，规范金融监管协作机制，强化风险处置责任，形成“中央为主、地方补充，规制统一、权责明晰，运转协调、安全高效”的中央和地方金融监管协调配合的顺畅运作机制：一是赋予地方政府与地方金融管理相应的立法权，建立权责对称的地方金融监管体制;二是建立健全人民银行省级分支机构和地方金融办(局)共同牵头的地方金融监管协调机制;三是由中央银行牵头，加强对地方金融监管工作的指导和协调;四是强化地方政府落实地方金融风险的处置责任;五是完善中央和地方金融管理部门之间的信息共享机制，弥补监管真空。 　　近年来，随着金融改革的不断深化，地方法人金融机构不断增加，一些具有融资功能的准金融组织和新型金融业态迅猛发展。与此同时，地方政府参与金融管理的积极性高涨，要求中央对地方金融管理工作加强指导、协调与支持的呼声很高。 　　党的十八届三中全会通过的《中共中央关于深化改革若干重大问题的决定》明确提出，要界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任。2014年8月，国务院出台《关于界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任的意见》(国发〔2014〕30号)，明确了中央和地方的金融监管职责和风险处置责任，提出要加强职能转变和制度机制建设、完善中央和地方金融监管工作协调机制的总体要求。 　　当前，在金融分业监管、中央和地方金融监管职责和风险处置责任已明确的格局下，如何进一步完善中央和地方金融监管协调机制，加快制度顶层设计，切实防范系统性区域性金融风险，促进金融更好服务于实体经济，显得非常必要和迫切。 　　地方金融监管体制尚处探索阶段 　　近年来，中央陆续将一些金融管理职责交由地方政府承担，各地逐步形成了以地方金融办(局)为主、其他行业主管部门共同参与管理的地方金融管理体制。总体上看，地方政府在推动地方金融改革发展、防范化解地方金融风险、维护地方金融秩序等方面发挥了积极作用。 　　但由于地方金融监管体制仍处于探索阶段，地方金融管理职责定位不清晰，管理越位与缺位并存，与中央金融管理部门间缺乏常态化的金融监管工作协作机制，一定程度上影响了地方金融健康发展和金融业整体运行效率。 　　第一，地方政府金融监管职能配置过于分散。小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、农民资金互助社分别由金融办、经信委、商务厅、农工办(农委)审批设立，“只管生、不管养”的问题突出，风险处置责任不明晰，缺乏有效的沟通、协调和配合。一旦出现突发事件，各部门常常推诿扯皮，难以形成监管合力，需要在监管架构上进行优化整合。 　　第二，地方金融管理存在越位和缺位并存现象。地方政府金融办普遍集协调、服务和监管职能于一身，有的还承担金融机构出资人职责，存在政府与市场边界不清、金融监管目标与发展目标混淆等问题，不同程度存在借助行政手段参与金融活动，甚至直接干预金融机构经营的情况。与此同时，地方金融管理部门监管力量薄弱，具有专业知识储备和金融监管经验的人才较为缺乏，全国各省级金融办平均只有30多名工作人员，少的不到10名，专职监管人员一般只有3到5人，却要监管全省数以百计的小额贷款公司等机构，普遍存在“重审批、轻监管”的情况，一定程度上纵容了农村资金互助社、投资咨询公司、融资性担保公司等具有融资功能的非金融组织违规经营行为泛滥，风险事件频发。 　　第三，条块间金融监管工作不协调。近年来，各地虽然通过多种形式探索加强中央金融管理部门派出机构与地方金融管理部门之间的沟通协调，但由于缺乏顶层制度安排，尚未真正形成常态化、有约束力的信息沟通和工作协作机制。实践中，地方政府金融管理部门多从地方利益出发，倾向于选择性地配合中央金融政策，导致金融监管和宏观调控在基层执行受阻;有的地方甚至突破中央有关部门的监管规定，滥设具有融资功能的准金融机构，不仅削弱了国家监管政策的权威性，还易导致监管套利行为的发生。此外，考虑到金融管理工作专业性强、涉及面广，地方政府金融管理部门也反映，迫切需要加强纵向的业务指导和横向的经验交流，以提高地方金融管理效能。 　　五方面完善中央和地方金融监管协调机制 　　当前，完善中央和地方金融监管工作协调机制应以提高金融监管效能、促进金融发展、防范金融风险为基本原则，合理统筹中央与地方监管目标，规范金融监管协作机制，强化风险处置责任，形成“中央为主、地方补充，规制统一、权责明晰，运转协调、安全高效”的中央和地方金融监管协调配合的顺畅运作机制。 　　第一，赋予地方政府与地方金融管理相应的立法权，建立权责对称的地方金融监管体制。目前，地方金融管理部门履职依据基本是中央文件或省级政府规定，法律效力层级不高。在研究完善地方金融管理体制的基础