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互金平台法律法规（一）民间借贷2016年5月民间钱庄（地下黑市） 信托公司 担保公司、小额贷款公司、当铺 信用社和城商行 借贷市场的层级 国有股份制银行 P2P互金平台 民间借贷法律规范 最高法法释发〔2015〕18号司法解释之前的借贷 一 最高法法释发〔2015〕18号司法解释介绍 二 1、不允许企业拆借：企业-企业； 【允许的借贷】：企业-自然人，自然人-企业，自然人-自然人。 认定企业拆借合同无效 　　最高法《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》（1996年9月23日 法复〔1996〕15号） 　　企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同……利息，应当收缴，该利息按借贷双方原约定的利率计算，如果双方当事人对借款利息未约定，按同期银行贷款利率计算。 　【法律后果：返还本金+收缴（贷款）利息】（“收缴”实际上并未执行下去） 2、利率不得超过同类银行贷款4倍最高法《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》（1991年8月13日　法（民）199121号）民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。 　　……借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金；借贷关系无效由债务人的行为引起的，除返还本金外，还应参照银行同类贷款利率