信用证和代付201107幻灯片.pptVIP

国际业务授信 全额保证金（足额质押）开证、开立非融资性保函、进口代付 低风险业务 （全额保证业务） 信用证议付 出口信用证贴现 出口信用证保兑 出口托收加保贴现 占用金融机构额度 授信开证、保函、打包贷款等贸易融资 全额保证金（足额质押）开立融资性保函 备用信用证下贷款（同时占用金融机构额度） 非低风险业务 占用客户额度 按占用对象授信额度进行分类 占用客户额度业务流程（非低风险业务） 分行业务营运部 5.通知总行可以建立额度 分行风险管理部 客户经理 总行批发 信贷审批部 2.报送分析结果 总行业务营运部 8.初审后报总行复审批准 1.提交材料进行审批 7.客户经理通知客户可以办理业务 3.通知客户经理审批决议 3.通知审批决议 总行信贷 监控部建立额度 4.落实合同、抵押担保等手续 资产负债部 负责发布FTP、 管理外币资金使用 金融机构部 负责代理行情况 分行风险管理部 6.额度建立通知书 占用客户额度业务流程（低风险业务） 分行风险管理部 客户 客户经理 总行信贷监控部 总行业务营运部 分行业务营运部 有权 审批人 1.提交审 批材料 2.审批通过后，签署合同 3.合同检查 5.通知额度建立 6.额度建立通知书 5.业务办理申请 7.初审后报送总行复审批准 4.通知 可以 建额 度 * 贸易融资产品培训 2011.7 目 录 ? 培训的目的（WHY） ? 贸易融资产品（WHICH） ? 目标客户群（WHO） ? 业务流程（WHAT） 贸易融资产品运用 营销案例 华瀛山西能源投资有限公司原授信方案：综合授信5亿元（敞口3亿元），其中流动资金贷款1亿元，银行承兑汇票4亿元，50%保证金。 存在的问题： 1、贷款规模紧张，流动资金贷款提款难。 2、银行承兑汇票贴现利率近10%，企业押50%保证金，资金成本约20%，开票意愿极低。 3、企业使用我行产品较少，忠诚度较低，依靠客户经理关系营销脆弱，易被他行挖角。 解决方案 华瀛山西能源投资有限公司变更授信方案：综合授信3.5亿元（敞口不超2.9亿元），其中流动资金贷款5000万元，国内信用证3亿元，20%保证金，国内信用证额度可顺调为该信用证下的国内代付额度 结果： 1、实现双减：贷款规模减少，风险资产占用减少。 2、实现双赢：企业成本降低，我行收益增加。 3、国内信用证同时锁定企业的上游客户，增强忠诚度的同时，弥补了保证金比例降低的不足。 授信方案比较 单位：万元 300 开证费30000*1.5‰*2=90议付费30000*1.25‰*2=75 30000*7.6%=2280 5000*6.56%*1.2=393.6 30000 6000 29000 解决方案 300 开票费40000*5%%*2=40 40000*9.81%=3924 10000*6.56%*1.2=787.2 　 20000 30000 原方案 财务顾问费 手续费 贴现/代付成本 贷款利息 间接派生存款 直接派生存款 敞口授信 　 765 （393.6+300+165+300）/29000=4% （393.6+2280+165+300）/29000=10.8% 解决方案 340 （787.2+40+300）/30000=3.76% （787.2+3924+40+300）/30000=16.8% 原方案 我行中间业务收益 我行收益率（%） 企业成本率（%） 　 7月12日贴现利率9.81%, 国内代付利率6.6%，我行加100BPS。 按照1年开银票或开证2次计算。 目 录 ? 培训的目的（WHY） ? 贸易融资产品（WHICH） ? 目标客户群（WHO） ? 业务流程（WHAT） 贸易融资产品 国内贸易融资 国际贸易融资 应收账款 福费廷 出口押汇 打包 出口 进口发票及国内采购融资 提货担保 进口代付 进口押汇 进口开证 进口 非融资性 融资性 保函 保函 国内信用证 票据 应收账款 货押 订单融资 供应链融资 国内代付 产品一：进口信用证 ① ⑤ ② ⑩ ③ ⑧ ⑨ ④ ⑦ ⑥ 打包 出口押汇 进口押汇 提货担保 买方 卖方 开证行 通知/议付行 进口开证之信用证流程 进出口双方签订贸易合同。 进口商（申请人）向渤海银行（开证行）申请开证。 渤海银行将信用证开到出口银行（通知行）。