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《商业银行经营与管理》考点 ●以下知识点要领会： 1中国出现的第一家商业银行？世界上第一家股份制银行？ 2早期的商业银行是如何演变的？ 3商业银行经营管理的基本理论及其观点。 4最早的衡量商业银行资本的方法是什么方法？ 5《巴塞尔协议》详细列出了不同的资产负债表内资产的相应风险权重，一共有哪几种？ 6银行资本的基本形式是什么资本？ 7资本充足性是什么涵义？ 8影响银行资本需要量的因素？ 9主动负债和被动负债。 10现金资产的含义。 11商业银行向中央银行借款的主要形式。 12商业银行头寸的形成。 13贷款定价的核心因素。 14商业银行证券投资的被动投资策略和主动投资策略。 15银团贷款又叫什么贷款？ 16出口信贷的类型。 17商业银行的第一准备金和第二准备金。 18《巴塞尔协议》对资本充足率的规定。 19我国目前采用的汇率标价方法。 20杠铃投资法。 被动投资策略 （2）杠铃方法 杠铃方法也叫分拆期限法，其方法是把证券划分为短期证券和长期证券两个类别，银行资金只分布在这两类证券上，对中期证券一般不予考虑。 这种证券组合结构反映在图上形似杠铃，故得此名。 这种方法对证券管理人员的素质要求较高。 21商业银行拆入资金的用途。 22商业银行的资金缺口管理方法。 23“金边债券”的含义。 24债券的当期收益率和即期收益率的计算公式。 25商业银行的代理业务。 26商业银行财务分析的指标。 27我国回购业务的主要交易对象。 28商业银行贷款的分类管理。 29商业银行的流动比率不得低于百分之多少？ 30商业银行机构的构成。 ●以下知识点要识记： 1我国商业银行“四大行”。 中国银行、工商银行、农业银行、建设银行 2商业银行的性质和职能。 性质：商业银行是企业，具有企业的一般特征。商业银行是特殊的企业——金融企业。商业银行是特殊的金融企业。体现在经营性质和经营目标、业务范围上。 职能：1、信用中介职能 银行一方面代表货币资本的集中，即贷出者的集中， 另一方面代表借入者的集中。这时它就是信用中介，这是银行最基本的职能。 信用中介的意义：可以克服企业之间直接借贷的种种局限，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的扩大。 2、支付中介职能（最初始的职能）商业银行通过账户上存款转移，代理客户支付；基于储户存款，为储户兑付现款等，减少现金使用，节约流通费用，加速结算过程和货币资金周转，促进扩大再生产。 3、信用创造职能 在支票流通和转帐结算的基础上，贷款转化为存款，在存款不提或不完全提现时，增加了商业银行的资金来源，形成数倍于原始存款的派生存款。 4、金融服务职能 金融服务职能逐步成为商业银行的重要职能。 3商业银行的“三性”原则。“三性”原则之间的关系是怎样的？ （1）盈利性 获取利润是商业银行开展业务的核心或标准，利润水平是商业银行经营管理水平的表现，采取各种措施以获取更多的利润是商业银行的经营管理目标。两方面：增收和节支。 （2）安全性 安全性是指使银行资产避免风险损失。 （3）流动性 流行性是银行能随时应付客户提取存款的支付能力，保持流动性，即保持银行一定的清偿力，应付日常提现需要。 关系：三项原则之间到底是相互协调还是相互矛盾的？ （1）三者联系密切 安全性是前提 流动性是条件 盈利性是目的 （2）三者的矛盾 盈利性与安全性呈反方向变化 盈利性与流动性也呈反方向变化 安全性与流动性之间呈同方向变化 4各国商业银行的组织形式。 单一银行制①概念 单一银行制是指银行业务完全由一个银行机构（总行）经营，不设立任何分支机构的制度。例：美国。②特点 银行具有较大的灵活性和独立性，但会限制自身的业务创新和规模的扩大。 （2）分支行制①概念 银行机构除总行外，还可在其他地区设立分支机构。 例：英国。②特点 容易吸收存款；减少现金准备；可以分散风险。 但分支行制会使银行业过分集中，不利于自由竞争。 目前多数国家均采用这种制度，我国的商业银行也主要采取这种组织形式。 银行控股公司制①概念 也称集团银行制，即由某一集团成立一股权公司，再由该公司控制或收购两家以上银行的股票，大银行通过持股公司把许多小银行置于自己的控制之下，这一制度在美国最为流行。②特点 有利于扩大资本总量，增强银行的实力，弥补单一银行制的不足。但这种制度容易形成银行业的集中和垄断，不利于银行之间开展竞争。 （4）连锁银行制①概念 连锁银行制又叫联合制，是指由个人或集团控制两家以上商业银行的制度。它可以通过股票所有权、共同董事等法律所允许的其他方式实现。②特点 连锁制的成员银行都保持其独立性，经营活动大都在较小地区，其成员多是小银行。它们一般环绕在一家主要银行的周围，其中的主要银行确立银行业务模式，并以它为中心，形成集团