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第二章 银行法律制度 中央银行的概述 （一）概念 中央银行是一国金融体制中居于核心地位，负责制定和执行国家货币政策，调节和控制货币流通和信用活动，提供公共金融服务，维护金融稳定，依法实施金融监管的特殊金融机构。 （二）中国人民银行的性质、职能与职责 1、性质：中国人民银行是中华人民共和国的中央银 行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政 策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 中央银行性质的理论分析： 作为国家机关，中央银行与其他国家机关不同，为履 行其职能，须经营一定的银行业务。 作为金融机构，中央银行虽经营特定银行业务，但它 又与普通银行相区别，是为履行国家职能而从事业务经营 活动，仍属国家机关的性质。 发行的银行：是代表国家掌握货币发行的惟一机关 政府的银行： 经理国库与外汇储备 银行的银行： 保管存款准备金、 办理再贴现、 向商业银行提供贷款、 向金融机构提供清算服务 3、中国人民银行的职责 （1）发布与履行其职责有关的命令和规章 （2）依法制定和执行货币政策 （3）发行人民币、管理人民币流通 （4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 （5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 （6）监督管理黄金市场 （7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 （8）经理国库 （9）维护支付结算、清算系统的正常运行 （10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 （11）负责金融业的统计、调查、分析和预测 （12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 （13）国务院规定的其他职责 中国人民银行的法律地位 1、中国人民银行的法律地位：中国人民银行是在国务院领导下的相对独立的国家金融行政监督管理机关。 （1）对中央政府的行政隶属性（2）依法享有相对独立性 《中国人民银行法》（修正）第二条规定：“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。” 2、增强中国人民银行独立性的思考 货币政策和货币政策工具 货币政策是中央银行调节货币供求以实现宏观经济调控目标 的方针和政策的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。 货币政策目标是中央银行实施货币政策所要达到的目的。 国际上的目标：币值稳定、经济增长、充分就业、国际收 支平衡） 我国的目标：币值稳定、经济增长 货币政策工具是中央银行实现其政策目标的政策手段。分 为一般性货币政策工具、选择性货币政策工具、直接信用控制 工具以及其他货币政策工具。 第二节 银行业监督管理法 银行业监督管理法概述 银监会的监管职责 银监会的监管措施 一、银行业监督管理法概述 银行业监管，是指一国金融监管当局或银行业专门监管机构对商业银行及其他金融机构的组织主体和业务经营行为进行的监督和管理。 中国银行业监督管理目标和基本原则 （一）银行业监督管理的目标 1、促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 2、保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 （二）银行业监督管理的原则 1、依法、公开、公正和效率的原则 2、独立监管原则 3、监管信息共享原则 4、国际合作与跨境监管原则 二、银行业监督管理机构的监管职责 1、制定和发布银行业监管的规章和规则 2、审批银行业金融机构的市场准入和市场退出 （1）审批银行业金融机构的市场准入和市场退出 （2）审批银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 （3）审查股东资格 （4）批准或备案银行业金融机构业务品种 （5）管理银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格 3、制定审慎经营规则，实施审慎性监管 4、实施非现场监管 （1）非现场监管的概念 （2）非现场监管的工作内容与程序 （3）监督管理信息系统　　 ? 5、实施现场检查 （1）现场检查的概念 （2）现场检查的工作内容 （3）现场检查程序 6、实施并表监督管理 所谓并表监督管理，是指监管当局以整个银行集团为对象，对银行集团的总体经营和所有风险进行监管。 7、建立银行业金融机构的监督管理评级体系和风险预警机制 （一）银行业金融机构监督管理评级体系 （二）银行业金融机构风险预警机制 8、报告、处置银行业突发事件 （一）银行突发事件的概念 （二）银行业突发事件发现、报告制度 （三）银行业突发事件的处置制度 ? 9、编制和发布全国银行业金融机构统计数据、报表 ? 10、指导和监督银行业自律组织 11、开展与银行业监管有关的国际交流与合作活动 三、银行业监督管理措施 （一）要求银行业金融机构按照规定报送监管所需各种报表资料 1、财务会计报告 2、经营管理资料 3、审计