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第七章金融知识 金融：货币资金的融通。主要对象：货币和货币资金。主要方式：有借有还的信用方式。机构：银行及其他金融机构。 货币：充当一般等价物的特殊商品，是商品交换的媒介和发展到一定阶段的产物。价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币职能。 一、信用掌握P212 1、概念：信用是指经济活动中的一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡。 贷出——债权人，有权要求按期偿还本金，支付利息； 借入——债务人，有义务按期偿还本金，支付利息； 2、信用形式： （1）商业信用：是指企业之间相互提供的。如，商业票据。 （2）银行信用：是指银行以货币形式向企业或个人提供的信用。国家调节经济的重要手段。 （3）国家信用：指政府的借贷行为。国库券和公债。 （4）消费信用：企业或金融机构对消费者提供的信用。 （5）民间信用：是指个人之间相互以货币或实物提供的信用。 二、金融活动熟悉 1、直接融资：资金供给者是直接贷款人，资金需求者是直接借款人。 优点：供需双方直接联系；直接形成债权债务关系；有利于筹集长期投资资金。 局限：在资金数量、期限、利率方面限制多；风险大。 2、间接融资：通过中介机构间接实现融资的行为。 优点：积少成多；安全性高；规模大。 局限：隔断了资金供需双方的直接联系。 三、金融工具：是指以书面形式发行和流通的具有法律效力的凭证。包括债券债务凭证（票据、债券等），所有权凭证（股票）。 1、金融工具的一般特征：偿还性、可转让性（流动性）、安全性、收益性； ☆：流动性与收益性成负相关性，即流动性越好，收益越差； 安全性与收益性成负相关性，即安全性越好，收益越差； 流动性与安全性呈正相关性； 2、金融工具的种类： （1）按信用方式分为：商业（企业）、银行、消费、国家、国际信用工具； （2）按发行者的性质分为：直接、间接金融工具； 直接金融工具：由非金融机构，如企业、政府、个人发行和签署的。 商业票据、公债、国库券、企业债券、股票、抵押契约； 间接金融工具：由金融机构发行的。 银行券、存款单、银行票据、保险单； （3）按期限分为：短期：本票、汇票、支票、大额可转让存单、短期债券； 长期：股票、债券； 不定期：银行券、纸币。 3、几种主要的金融工具 （1）本票：出票人签发，承诺见票付款。出票人就是付款人。 商业本票——企业签发； 银行本票——银行签发； 当事人：2个人，出票人（付款人）、收款人。 （2）汇票：出票人签发，委托付款人见票付款。包括商业汇票、银行汇票。 当事人：3个人，出票人、付款人、收款人。 商业汇票必须经过承兑后才能生效。商业承兑汇票、银行承兑汇票； （3）支票：活期存款人签发给收款人办理结算。 现金支票①以存款为依据； 分为特点②有效期短；10天 转帐支票③金额以存款余额为限，不能透支； （4）信用卡：银行或信用卡公司发行的，可以在指定的商店或场所进行记帐消费的信用凭证。转帐结算、储蓄、汇兑、消费贷款等功能。 （5）银行劵：人民币。通过存款提现和借款投入流通；信誉高；法定支付手段；长期流通使用。 （6）大额可转让存单：由银行发行的一种大面额定期存款凭证。不能提前支取现金 三金融体系 （一）金融体系：一国所有从事金融活动的组织所形成的整体。银行：中央银行、商业银行、政策性银行；非银行金融机构：信用合作社、储蓄借款协会、保险公司、信托公司、证券公司、投资公司、财务公司。以中央银行为核心、商业银行为主体、其他银行和非银行金融机构并存的金融体系。 1、中央银行：代表国家对金融活动进行监督管理、制定和执行货币政策的金融机构。核心 特征：不以盈利为目的、不经营普通商业银行业务、为实话国家政策服务。 职能：发行的银行、银行的银行、国家的银行。 2、商业银行：直接面向企业、单位、个人，以吸收存款为主要资金来源，以开展借款和中间业务为主要业务，以营利为目的的综合性、多功能的金融企业。主体 职能：作用中介、变货币收入为货币资本、支付中介、创造派生存款和作用流通工具。 外部组织形式：单元制（美）、总分制（多数国家）、集团银行制）美）、连锁制 3、政策性银行：政府出于特定目的设立，或由政府出于较大干预，以完成政府的特定任务，满足整个国家社会经济发展需要而设立的银行机构。 特征：为实现政府的政策目的、政府直接出资、以放中长期借款为主、扶持重点产业政策和经济发展项目。 各类：开发性金融机构、农业政策性、进出口政策性 4、非银行金融机构：银行机构以外的具体经办某一类金融业务的金融机构。 我国：保险、信托投资、信用合作社、证券、租赁、财务公司等