李不途纯案引发的思考(长沙人大).doc

民间融资的法律风险与对策——李途纯案引发的思考 湖南天地人律师事务所 张南宁博士 近来，非法吸收公众存款案增多金利斌孙振波非法吸收公众存款案。非法吸收公众存款罪与民间借贷到底该如何区分？?一、何为非法吸收公众存款？ 我国《刑法第一百七十六条规定非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。非法吸收公众存款与变相吸收公众存款从其行为本质上分析都具有两个共同特征，即非法性和广延性。 非法性是指在我国一切社会公众筹集资金或吸收存款的行为都必须经过中国人民银行的批准广延性是指非法吸收公众存款的行为人必须是面向社会不特定多数人1月4日施行《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的应当依法追究刑事责任个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的民间借贷也是一种吸收资金的行为，一般都有利息的约定，也不需要中国人民银行的批准。依据《中华人民共和国合同法》，建立在真实意思基础上的民间借款合同受法律保护；1991年7月2日发布的《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定，民间借贷可以约定利息，但不能超过银行同类贷款利率的四倍；1999年1月26日发布的《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》认定，公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。因此，可以推定，如果一个企业向一个公民或者多个公民借贷都属于合法民间借贷。非法吸收公众存款行为尽管在形式上也表现出一定民间借贷的特征，但从本质上来说因为其借贷的范围为具有不特定性，面对不特定的社会公众，扰乱了国家的金融秩序。对于实践中一些只向少数个人或是特定对象比如一个单位的职工吸收存款的行为就不应认定为非法吸收公众存款的行为，因为这样的行为从社会危害性上讲不可能对国家的金融管理秩序造成破坏。违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金，罪与非罪的界限比较模糊非法吸收公众存款罪与民间借贷之间《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第条未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。非法吸收公众存款案中小企业主是主力资金链一旦断裂银行贷款，，就有可能涉嫌非法吸收公众存款罪中小企业缺乏资金由此导致的发展受挫，地方经济总量小等问题毕竟是现实的，吸收公众的企业，在发展之后偿还了借款，没有造成一定的负面影响的话，对当地的经济是有利的，贷款人一般不会主动去举报非法吸收公众存款的行为，导致政府往往对这种行为有放任的态度。一旦借款无法偿还，为平息贷款人的怨气，吸收存款者就会按照一定的程序被追究非法吸收公众存款罪的刑事责任。一般来说，特定与不特定是相对而言的，在一定的情况下是特定的公众，在另外的情况下就成了不特定的公众通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传非法吸收公众存款与民间借贷行为最本质的区别在于吸收资金的去向。前者吸收的资金时用于借贷用途；而后者的资金去向不在于信贷。正是吸收资金去向不同，民间借贷行为才有其生存的合法性空间。信贷为吸收公众存款吸收公众存款。非法吸收资金 “六心”服务的评定是与公司考核结果、员工的服务态度和服务质量、工作能力和工作态度挂钩的，在严格考核的基础上进行评定的，对此，公司对各个门店的员工将实行动态管理的办法。现根据公司的规章管理制度，制定店铺员工“六心”服务评定考核办法，以促进管理的制度化、科学化、规范化、精确化。 1、什么是“六心”服务？ 所谓的“六心”是指信心，热心、用心、耐心、诚心和细心，而“六心”服务则是指用“六心”的标准来为每一位顾客提供最优质的服务。 2、“六心”服务评定的目的 （1）促使管理者公正、公平、客观地评价员工的工作表现，并对员工进行指导、培养和激励，引导员工纠正自己的工作态度和提高自己的服务质量。 （2）规范员工的服务态度，提高顾客的满意度，使得产品的服务质量深入人心。 （3）为员工的岗位动态管理、薪酬激励、职业发展提供客观依据。 3、“六心”服务评定的原则 坚持客观、真实、公平、公正的原则 4、“六心”服务评定的内容 “六心”服务评定将采取逐级考核制，一般店员由所在店铺的店