03支付原理.pptVIP

网上支付结算 第3章 支付原理 3.1 支付过程分析 3.1.1买卖的支付过程 1、支付作为债权和债务关系清偿的雏型最初源于买和卖的一个基本过程。 2、支付的形成经历了几个过程： 首先是存在买卖的交易 其次是有商品转移的债权债务关系形成 然后是支付的清偿 最后才是交易过程的完成 第3章 支付原理 3.1.2借贷的支付过程 1、在交易活动中由于出现银行，支付的过程就可能涉及到多方间债务关系清偿，产生多重关系，如下图所示： 2、产生关系： 多方均可能与银行发生借贷的债权债务关系 多方都将与银行通过支付方式来清偿这种关系 多方间由于交易又将产生债务关系 交易的债务关系也要通过支付来清偿 由于多重的支付关系存在，因此，支付的环节就出现，如消费者支付给生产者，生产者支付给银行，这种多重债务的清偿关系出现，就产生支付转移和清算结算关系的出现。 3.1.3支付结算关系的分析 1、通过账户划转的结算方式提高了资金清偿的效率，减少了在结算过程中资金在途占用的时间，提高了资金的使用效率。这个过程如下图所示： 2、关系变化： 多重债务关系的支付清偿就变成交易方间在银行账户间的划拨关系； 1.在银行参与的信用社会中，经济活动的主体在银行里都设有账户，他们与银行间所产生的债权债务关系，就简化为借和贷的账务关系。 2.向银行借款就增加借款者的存款账户的值，同时也产生相同金额的对银行的债务，以后就要通过采用扣减存款账户的同等金额的本金和约定的利息的划拨方式来进行支付。 3.交易方间由于商品的转移而产生的债权和债务，也可通过相互间在银行间的账户间的划拨方式来进行支付。 4.信用社会中银行的出现，银行就担负了交易经济活动中债权和债务关系的结算角色，这种结算是用账户上的划拨方式来实现，它减少了商品流通中的现金使用量和结算过程中的资金占用，并提高了资金周转使用的效益 3.2 银行间账户间划拨支付 3.2.1同行账户间划拨的支付过程分析 购买者角度 与现金的支付方式并没有任何差别 商家角度 获得的只是可兑付的信用 银行角度 提供资金账户划转 具体涉及的两个环节：一是购物过程的交易环节，二是资金账户划转过程的结算环节 3.2 银行间账户间划拨支付 3.2.2异行间账户的划拨支付过程分析 不同银行开设资金账户并使用银行支付工具，具有三个不同的环节：一是购物过程的交易环节，二是资金账户划转过程的结算环节，三是银行间的资金账户间的清算环节，具体如下图： 3.2.2异行间账户的划拨支付过程分析 3.3 支付活动应遵循的基本原理 3.3.1债务关系的清偿性 支付、清偿债务关系的方式 现金支付的方式 现金是社会普遍接受的支付工具 账户划转的方式 与现金的支付方式 银行票据支付方式 特定的范围和条件可以作为相互认可的支付方式 资产抵押支付方式 只能成为当事人接受的，不能成为社会上认可 3.3.2社会的接受性 社会的接受性是衡量支付是否能清偿债务的一种社会认同标准 社会的接受性是支付实用和可行的社会标准 只要有社会的认同性就可创造出新的支付工具，而新的支付工具的使用和成功要具有开拓市场的精神，这样的认同要与市场的开拓同时进行。 3.3.3手段采用的便利性 1.支付方式的便捷性 支付方式得以发展和社会接受原动力 2.功能使用的便利性 促使其成为为社会所接受的新的支付信贷工具 3.手续使用的简洁性 4.需得到系统环境的有力支撑 银联 3.3.4支付使用的安全性 支付的安全性问题 安全要求： 支付传递的通道可靠 采用支付方式的载体可靠 交易方身份确认的可靠 3.3.4支付使用的安全性 资料\支付宝也不安全？看看华侨大学学生是如何被骗的！.flv 3.3.5支付信用的可靠性 现金支付的方式的不利： 现金携带的不方便 现金保管的不安全 搬运过程中的风险 使用过程中有隐患 币种间支付存在障碍 因此， 在支付活动中人们将越来越借助于银行和金融机构发行的各种支付工具来进行经济生活中支付与结算活动，要求建立在信用可靠性基础上的品牌。 3.3.6法律制度的保证性 支付活动需要健全的法制的保障 法律制度的保证是新的支付方式和工具产生的基本社会环境条件，是一个带基础性工作。 法律体制的保证体系不健全导致不公平。 法律制度的保证是创新和发行新的金融工具时发行主体应该所面对和考虑的主要问题 。 资料\老太太手拿斧头打劫运钞车？ 110320 新闻夜总汇.flv 资料\激战运钞车.flv 资料\意大利运钞车侧翻撒落200万欧元硬币 100708 说天下.flv 资料\历史上最胆大的银行劫匪.flv 讨论题 1.买卖的支付过程主要有几个过程，对其过程分析你有什么看法和观点？ 2.借贷的支付过程主要有几个过程，对其过程分析你有什么看法和观