富银基金告到诉你什么是民间借贷.docxVIP

富银基金告诉你什么是民间借贷什么是民间借贷　民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。　狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。广义的民间借贷除上述内容外，还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借贷。现实生活中通常指的是狭义上的民间借贷。民间借贷的特点　1．民间借贷具有灵活、方便、利高、融资快等优点，运用市场机制手段，融通各方面资金为发展商品经济服务，满足着生产和流通对资金的需求。　2．民间借贷出于自愿，借贷双方较为熟悉，信用程度较高，对社会游资有较大吸引力，可吸收大量社会闲置资金，充分发挥资金之效用。且其利率杠杆灵敏度高，、随行就市，灵活浮动，资金滞留现象少，借贷手续简便，减去了诸多中间环节，提高了资金使用率I资金实愿效益得以发挥，这在目前我国资金短缺情况下，无疑是一有效集资途径。　3．民间借贷吸引力强，把社会闲散资金和那些本欲扩大消费的资金吸引过来贷放到生产流通领域成为生产流通资金，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足蚵压办，对抑错消费扩大亦起了一定作用。　4．它向现存的金融体制提出了有力的挑战，与国家金融展开激、烈竞争，迫其加快改掣。　民问信贷在利用其特点发挥积极作用同时，也伴有消极因素的出现。在实践中，首先由予法律的不明确、体制的不完善，以及认识的不统一，致使一些地方的民间借贷处予：_非法状态-或放任失控状态，法未确立其合法地位，因而它更多地是以地下活动或半地下活动进行的，这无疑为一些不法分子乘机进行金融诈骗活动提供了方便，其次，民间借贷虽具灵活方便特点，但带有盲目性，风险系数极大，往往投资予风险事业而受危害，便在借贷双方和存款者之间产生连锁反应，造成社会不安定因素I第三，信贷经营者往往经营管理能力差，亦无严密的财会、簿记制度，—旦大宗金融交易失败，对金融市场、生产和流通是个冲击，第四，借贷手续过卡简便，一不考虑资信，=无财产担保，每每纠纷发生无法解决，而借贷的直接现金交易，使其难以在更太范围内为商品经济腮务，且有些信贷已脱离了生产流通领域，一些人借机放超高利息，进行高利贷活动，折旧违背了信贷总值，干扰了金融市场，凡此种种，都需要我们从立法上加以研究解决。民间借贷的分类　民间借贷民间借贷有无息和高利贷两种。无息信贷主要发生在亲友和邻里之间，经济困难时暂借实物或钱。建国前农民向钱粮行或地主借债，交付高额利息为高利贷。其借贷形式有“三分息”、“月番”、“印子”、“驮粮”等，年息均为30％以上。民间借贷的作用　1．作为银行、信用合作社的补充，民间借贷能更广泛地动员、挖掘游资，使更多的闲散资金用于生产和流通，满足农村经济发展对资金的需要。　2．民间借贷大多服务热情、手续简便、经营灵活、条件宽松，成为银行、信用合作社的竞争对手，可促使它们提高服务质量和工作效率。　3．为银行、信用社拾遗补缺，更好地适应家庭及多种合作经济分散经营的特点，满足其对资金融通多渠道、多形式的要求。农村民间借贷因其自身的局限性，也有其消极作用，如脱离国家信贷政策的制约和监督，盲目性较大；债权缺乏法律保证，易产生纠纷，增加社会不安全因素；贷款有的用于非法经营，助长不良风气；有的利率偏高，刺激部分资金趋向高利贷。因此，对农村民间借贷应加强管理，积极引导，趋利避害，以利更好地发挥其积极作用。民间借贷存在的缘由　我国农村民间借贷有悠久的历史，它起源于农民间因备耕、渡荒、婚丧嫁娶等临时性需要而进行的少量实物、现金的借贷。除高利贷形式外，农民之间一直有互通有无、调剂资金的习惯和传统，只是在农村合作化以后，银行和信用社的信贷成为农村信贷的主体，社队集体之间，集体与社员之间，社员个人之间的借贷活动虽未消亡，但受到了严格的限制。改革开放以来，随着商品经济的迅速发展，农村各业对资金的需求也不断增加，不仅银行、信用社的业务量有较快的增长，民间借贷也有了较大发展，成为农村金融体系的重要补充。我国农村民间借贷的存在和发展有其必然性。　1．从信贷资金需求来看。　(1)农村地域辽阔，交通不便，经营单位分散，对资金的需求变化大、数量小，民间借贷形式手续简便而灵活，一般数额小、借期短，加上有群众基础和传统习惯，因而易于为农民所采用。