个人理财考点习题：第九文章 个人理财业务风险管理-中大网校.docVIP

个人理财考点习题：第九章 个人理财业务风险管理 总分：100分 及格：60分 考试时间：120分 一、单项选择题 (1)理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是（　　）。 A. 产品风险 B. 市场风险 C. 客户风险承受能力风险 D. 产品与客户错配风险 (2)理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（　　）。 A. 汇率风险 B. 基础资产的市场风险 C. 支付条款中的支付结构条款 D. 理财机构的投资管理风险 (3)根据规定，商业银行应妥善保管个人理财业务的相关合同和各类授权文件，并至少（　　）重新确认一次。 A. 每半年 B. 每年 C. 每两年 D. 每三个月 (4)商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括（　　）。 A. 交易限额 B. 风险价值限额 C. 止损限额 D. 期限错配限额 二、多项选择题 (1)理财资金的投资管理风险主要包括（　　）。 A. 宏观经济政策风险 B. 投资管理人的投资管理风险 C. 投资管理人的机构规模风险 D. 交易对手方风险 E. 法律风险 (2)银行理财产品可能面临的风险类型有（　　）。 A. 政策风险 B. 信用风险 C. 市场风险 D. 提前终止风险 E. 延期风险 (3)理财产品的风险评估中，定量风险测量的常用指标是产品收益率的（　　）。 A. 方差 B. 标准差 C. 相关系数 D. β系数 E. VaR 答案和解析 一、单项选择题 (1) :D 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。 (2) :B 银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。 (3) :B 略 (4) :D 根据相关规定，流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。二、多项选择题 (1) :B, D 理财资金的投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。 (2) :A, B, C, D, E 银行理财产品风险可以分为以下几类：政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。 (3) :A, B, E 理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法，其中定量的风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。VaR方法也成为风险价值模型，是指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。 下面是“十个小故事大道理”不需要的朋友可以下载后编辑删除！！！谢谢！！！ 小故事1、《扁鹊的医术》 　　魏文王问名医扁鹊说：“你们家兄弟三人，都精于医术，到底哪一位最好呢? 　　扁鹊答：“长兄最好，中兄次之，我最差。 　　文王再问：“那么为什么你最出名呢? 　　扁鹊答：“长兄治病，是治病于病情发作之前。由于一般人不知道他事先能铲除病因，所以他的名气无法传出去;中兄治病，是治病于病情初起时。一般人以为他只 能治轻微的小病，所以他的名气只及本乡里。而我是治病于病情严重之时。一般人都看到我在经脉上穿针管放血、在皮肤上敷药等大手术，所以以为我的医术高明， 名气因此响遍全国。 　　大道理：事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制。 　　小故事2、危险的森林里 　　一个人在森林中漫游时，突然遇见了一只饥饿的老虎，老虎大吼一声就扑了上来。他立刻用最快的速度逃开，但是老虎紧追不舍，他一直跑一直跑，最后被老虎逼到了断崖边。 　　站在悬崖边上，他想：“与其被老虎捉到，活活被咬死，还不如跳入悬崖，说不定还有一线生机。” 　　他纵身跳入悬崖，非常幸运地卡在一棵树上。那是长在断崖边的梅树，树上结满了梅子。 　　正在庆幸之时，他听到断崖深处传来巨大的吼声，往崖底望去，原来有一只凶猛的狮子正抬头看着他，狮子的声音使他心颤，但转念一想：“狮子与老虎是相同的猛兽，被什么吃掉，都是一样的。” 　　刚一放下心，又听见了一阵声音，仔细一看，两只老鼠正用力地咬着梅树的树干。他先是一阵惊慌，立刻又放心了，他想：“被老鼠咬断树干跌死，总比被狮子咬死好。” 　　情绪平复下来后，他看到梅子长得正好，就采了一些吃起来。他觉得一辈子从没吃过那么好吃的梅子，他找到