早会2如何正确投资理财(常识).pptVIP

如何正确投资理财（常识篇） 专家理财与个人理财的比较 * 湖北人自己的保险公司 很多人把投资和理财混淆，其实投资和理财是两个不同的概念 谈到理财，许多人马上联想到炒股、基金、买地购屋等等，可见，人们经常将理财与投资划上等号 理财着重的是人生规划，考虑的是累积财富；而投资则是在承担必要的风险之下，进行合理的金钱运作，以获取高收益 理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，使个人和家庭的资产取得最大化效益 投资是用现有的钱来赚取更多的钱，高风险高回报安全性较低 而理财则是如何留住现有的钱，并且在留住现有的钱的同时赚到一些 钱，相对投资来说，理财是低风险低回报安全性较高 一些正确的理念 正确理财三心诀 心诀1 乌龟为什么 会赢呢？ 龟兔赛跑 长期.持续 心诀1： 长期、持续！ 是理财的基础！ 理财是用时间来证实好处的方法 兔子不服输，提出换场地再次比赛， 怎么又是 乌龟赢呢??! 心诀2 龟兔赛跑 于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果…… 单利 利滚利 （复利） 心诀2： 复利！ 选择复利的产品！ 进行优化资产组合！ 利益最大化！ 国内常见的投资工具比较： 有 有 一般 低 高 保险 无 无 好 高 低 期货 无 无 好 中等 有汇率风险 外币存款 无 无 一般 中等 价格波动大 黄金 无 无 差 受时期、地段影响 高 房地产 无 无 好 高 低 股票 无 无 尚可 低 高 长期债券 无 无 好 低 高 短期票据 无 无 好 低 高 银行存款 保障功能 免税优势 变现性 获利性 安全性 投资工具 不同的投资工具都有其利弊，问题的关键是如何作好选择与匹配。其中还有可以掌握的基本规律： 1、高风险高收益、低风险低收益 2、不要把鸡蛋放在一个篮子里 3、要资产不要负债 4、货比三家 另外，不同的人生阶段，资产的分配也是不同的 阶段一：单身期 从参加工作至结婚的时期 一般为2-5年（20-28岁） 理财的优先顺序：节财计划资产增值计划应急基金购置住房 资产分配建议:高风险60%,固定收益25%,保本10%,保险5% 优化资产组合 (以上所说的高风险投资是指股票、期货、外汇、房地产，固定收益资产是指基金、债券、储蓄，保本资产是指现金) 优化资产组合 阶段二:家庭形成期 即结婚到新生儿诞生这段时期,一般为1-5年.(29-34岁) 理财优先顺序:购置住房购置硬件节财计划应急基金 资产分配建议:高风险50%,固定收益30%,保本15%,保险20% (以上所说的高风险投资是指股票、期货、外汇、房地产，固定收益资产是指基金、债券、储蓄，保本资产是指现金) 优化资产组合 阶段三:家庭成长期 指从小孩出生直到上大学,一般为9-12年(35-50岁) 理财优先顺序:子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划 资产分配建议:高风险35%,固定收益30%,保本15%,保险20% (以上所说的高风险投资是指股票、期货、外汇、房地产，固定收益资产是指基金、债券、储蓄，保本资产是指现金) 优化资产组合 阶段四:子女大学教育期 指小孩上大学或专科学校的这段时期,一般为4-7年(51-55岁) 理财优先顺序为:子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金 资产分配建议:高风险投资20%,固定收益40%,保本20%,保险20% (以上所说的高风险投资是指股票、期货、外汇、房地产，固定收益资产是指基金、债券、储蓄，保本资产是指现金) 优化资产组合 阶段五:家庭成熟期 子女工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右(56-60岁) 理财优先顺序:资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金 资产分配建议:高风险投资0%,固定收益55%,保本30%,保险15% (以上所说的高风险投资是指股票、期货、外汇、房地产，固定收益资产是指基金、债券、储蓄，保本资产是指现金) 优化资产组合 阶段六:退休期 指退休后 理财优先顺序:养老规划遗产规划应急基金特殊目标规划 资产分配建议:固定收益40%,保本40%,保险20% (以上所说的高风险投资是指股票、期货、外汇、房地产，固定收益资产是指基金、债券、储蓄，保本资产是指现金) 不同时期不同产品组合 复利产品绝不可少 无论何时、何地、以何种方式 都要选择复利保本的产品 进行优化资产组合！ 利益最大化！ 兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果…… 龟兔赛跑 心诀3 为什么伤心的总是兔子？ 善用别人的、、、