第七章保险经纪.ppt

Company name Company LOGO 第七章 保险经纪 保险概述 1 保险经纪业务 2 保险经纪人 3 第七章 保险经纪 1.保险业发展历程、原则、职能及其分类。 2.保险经纪人的资格条件和保险经纪人从业人员任职资格。 3.保险经纪人特点、功能和分类。 4.保险经纪人业务范围、业务流程。 学习目标 第一节　保险概述 一、保险的概念 根据《中华人民共和国保险法》,保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 关于保险的概念,可从两个方面来理解: (1)从经济角度来说,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。 (2)从法律角度来看,保险是一种合同行为,体现的是一种民事法律关系。 第一节　保险概述 二、保险业的产生与发展 (一)保险业在中国的发展历程 (二)世界保险业的发展历程 三、保险的原则和职能 (一)保险原则 1.最大诚信原则 2.可保利益原则 3.进因原则 4.损失赔偿原则 第一节　保险概述 三、保险的原则和职能 (二)保险的职能 1.分散危险的职能 2.补偿损失职能 3.防灾防损职能 4.投资职能 第二节　保险经纪业务 一、保险经纪的业务范围 (1)以订立保险合同为目的,为投保人提供防火、防损或风险评估以及风险管理咨询服务。 (2)以订立保险合同为目的,为投保人拟订投保方案,办理投保手续 (3)在保险标的或被保险人遭遇事故和损失的情况下,为被保险人或受益人代办检验、索赔。 (4)为被保险人或受益人向保险公司索赔。 (5)再保险经纪人凭借其特殊的中介人身份,为原保险公司和再保险公司寻找合适的买(卖)方,安排国内分入、分出业务或者安排国际分入、分出业务。 (6)保险监管机关批准的其他业务。 第二节　保险经纪业务 二、保险经纪人的业务流程 1.客户保险需求分析 2.接受客户委托 3.风险分析和评估 4.设计风险管理方案 5.制定保险计划书 6.协助询价或招标 7.协助投保 8.保单审核与维护 9.协助索赔 10.提供风险管理 第二节　保险经纪业务 三、保险经纪人的主要业务技术 (一)保险经纪人的目标市场定位 1.小型商业保险购买者 2.中、大型商业保险购买者 (二)为客户制定风险管理策略 1.风险分类 2.风险识别 3.风险估测和评价 4.选择风险管理技术 第二节　保险经纪业务 三、保险经纪人的主要业务技术 (三)为客户选择保险人 (四)为客户办理投保手续 (五)保单维护服务 (六)协作客户进行索赔 第二节　保险经纪业务 四、再保险经纪人的业务 1.再保险经纪人对分出公司的业务 2.再保险经纪人对分入公司的业务 3.充当双方间的信息传递中介 第三节　保险经纪人 一、保险经纪人的概念 1.保险经纪人是投保人或被保险人利益的代表者 2.保险经纪人能为客户提供专业化、全方位的服务 3.保险经纪人的投保范围不受限制 4.保险经纪人的服务具有规模效应和成本优势 5.保险经纪人独立承担法律责任 第三节　保险经纪人 二、保险代理人与保险经纪人区别 1.代表的利益不同 2.法律责任不同 3.职能任务不同 4.手续费支付方式不同 第三节　保险经纪人 三、保险经纪人分类 (一)根据委托方的不同,可分为狭义的保险经纪人(专指原保险市场的经纪人)和再保险经纪人 (二)根据业务性质,可分为寿险经纪人和非寿险经纪人 (三)根据人员规模,可分为小型保险经纪人和大型保险经纪人 (四)根据组织形式,可分为个人保险经纪人、合伙保险经纪人和保险经纪公司 第三节　保险经纪人 四、保险经纪人的作用 (一)对投保人、被保险人的作用 1.为投保人、被保险人提供风险管理服务 2.为投保人、被保险人安排保险计划 3.为投保人、被保险人提供专业索赔服务 4.为投保人、被保险人提供保险经纪增值服务 5.为保险人提供再保险经纪服务 第三节　保险经纪人 (二)对保险人的作用 1.扩大保险需求 2.降低扩展成本 3.促进产品创新 五、保险经纪人的资格认定 1.保险经纪机构的设立 2.保险经纪机构设立分公司、营业部的条件 3.保险经纪机构的变更 4.保险经纪机构的终止 第三节　保险经纪人 六、保险经纪从业人员的资格认定 (一)《保险经纪从业人员资格证书》的获取 (二)《保险经纪从业人员执业证书》的获取 (三)保险经纪从业人员的教育培训 (四)保险经纪机构高级管理人员的任职资格 第三节　保险经纪人 七、保险经纪人的职业道德 (一)守法遵规 (二)诚实守信 (三)专业胜任 (四)勤勉尽责 (五)友好合作