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第二部分 XX公司业务管理制度 融资担保业务基本操作流程（试行） 一、总则 第一条 为规范担保业务操作，防控担保风险，依据国家有关法律法规和《 河南省华侨投资担保有限公司章程》 ，制定本流程。 第二条 本流程是规范公司各类担保业务操作的基本依据。除公司另有规定以外，办理担保业务必须遵循本流程。 第三条 担保业务操作遵循调审分离、职责明确、横向制衡、纵向制约的原则。 第四条 公司设置业务发展部、业务管理部和风险管理部。业务发展部负责担保业务的受理、调查工作；业务管理部负责担保业务的审查和评审委员会服务工作；风险部负责担保业务手续、法律事务审查和保后监管、客户维护以及风险监测、风险处置工作。 第五条 业务操作实行主责任人和经办责任人制度。部门负责人是业务办理的主责任人，部门成员是业务办理的经办责任人。 第六条 本流程各环节基本操作以担保贷款业务为主线，非担保贷款类业务参照执行。其基本流程为：受理→调查→审查→评审→审批→签约→收费一监管→终止担保。（担保业务基本操作流程图见附件一） 二、担保业务受理 第七条 公司业务发展部是受理客户担保业务申请的责任部门。应指定客户经理具体负责担保业务受理的初步调查及受理申报工作。 第八条 担保业务受理的基本程序是：客户申请→受理申报→受理意向审核→受理通知。 第九条 客户申请。客户经理向客户宣传介绍公司业务，了解客户的需求，协助客户办理业务申请。接收客户提交的《 担保申请书》 。 第十条 受理申报。对符合条件的客户，客户经理根据客户基本情况、担保需求、风险承受能力和提供的反担保条件形成初步受理意见，报部门负责人审核。 第十一条 受理审核。业务发展部负责人对申报的受理情况进行审核，经复核签署受理与否的意见后，报公司担保业务主管经理审签。主管经理审签后，签署受理与否的意见。 第十二条 受理通知。业务发展部负责业务受理意见反馈。无论受理与否，均应安排客户经理向客户反馈受理情况。对同意受理的发送《 受理通知书》 ，通知客户向公司提供相关资料（资料内容见附件二一A ) ；不同意受理的，由客户经理通知客户。 三、担保业务调查 第十三条 业务发展部是担保业务调查的责任部门。部经理是担保业务调查的主责任人，部客户经理是担保业务调查的经办责任人。对受理的担保业务，业务发展部应组织本部人员开展调查工作。对业务复杂的客户，经公司总经理同意可聘请公司外专业人员参与调查，但业务发展部应指派本部人员担任主调查人。调查人应对调查资料的真实性与准确性负责，并对调查资料及客户经营情况保密。担保业务调查应形成调查报告。对采取反担保的业务，应同时对反担保人和担保物的合法性、有效性和可靠性进行调查评价并纳入调查报告（调查内容见附件三）。 第十四条 调查复核。业务发展部负责人应对调查报告及相关资料进行复核，并签署复核意见。对同意担保的，转送业务管理部审查；不同意担保的，转交客户经理通知客户。 四、担保业务审查、评审、审批 第十五条 审查、审议、审批的基本程序是：审查→审查复核→审议→审批。 第十六条 担保业务审查。业务管理部是担保业务审查的责任部门，负责对担保业务进行审查。部经理是担保业务审查的主责任人，部业务专管经理是担保业务审查的经办责任人。业务管理部原则上应指定本部门工作人员担任审查人。审查人根据担保业务审查办法（见附件四）及相关业务管理制度，对调查资料的完整性、合规性和风险性进行审查，提示有关担保风险，出具审查意见书（见附件五）。 第十七条 担保法律审查（以下简称法律审查）。对提供反担保的业务，风险管理部应对反担保事项先期进行法律审查。风险管理部原则上应指定本部门工作人员担任法律审查人，对复杂审查事项经总经理同意可聘请法律专家参与审查。法律审查人应对申请担保人和反担保人的主体资格、担保意思表示、担保物合法性等进行审查，提示有关法律风险，出具法律审查意见书（见附件六）。 第十八条 审查复核。业务管理部和风险管理部经理应分别对担保业务、法律审查意见进行复核，并签署审查复核意见。转送交担保业务审查人。担保业务审查人整理各项审查资料一并提交评审委员会评审。 第十九条 审议。公司成立业务评审委员会，制定评审规则（见附件七），按照规则对业务进行评审并表决。表决采取记名投票、多数通过的方式进行。 第二十条 审批。公司总经理为业务有权审批人，应根据评审结果或调查审查意见及有关业务资料，对公司业务进行审批。对未经评审通过的业务事项不得进行审批。对须经公司董事会研究决定的业务事项，在董事会表决通过后审批。业务审批后应及时通知客户，向关联贷款人出具《 担保承诺函》 。综合管理部是业务通知的责任部门，负责将《 担保承诺函》 送达客户，同时抄报公司总经理。 五、担保业务办理 第二十一条 担保业务办理的基本程序是：担保、反担保条件落实→签约→法律事项审核→