加强反洗钱工u作的思考.docVIP

加强反洗钱金融防范法律问题的思考 洗钱是一项错综复杂的犯罪活动，反洗钱则是一项复杂的系统性工作。实践表明，虽然洗钱活动有向其他领域转移的趋势，但仍以金融领域为主。而反洗钱法律问题则始终困扰着反洗钱工作的有效开展。为此，加强对反洗钱金融防范法律问题研究颇具现实意义。 　　一、反洗钱法律要件及责任问题 　　（一）洗钱罪的法律要件 　　任何一种犯罪，其构成要件无非由犯罪的主体、犯罪的客体以及犯罪的主观方面与客观方面组成。洗钱犯罪的主体是通过犯罪获取暴利的犯罪分子、部分金融从业人员和其他中介人员等。洗钱犯罪的客体是洗钱犯罪所侵害的各种社会关系，包括经济、金融和政治等领域上的社会关系。与洗钱犯罪客体具有密切联系的是洗钱犯罪的对象，世界各国的法律一般将洗钱的具体对象确定为某种犯罪的违法所得及其收益。 洗钱的主观方面有故意、明知的犯罪嫌疑，动机大致为几个方面：一是通过洗钱掩盖违法犯罪所获暴利的非法性质；二是犯罪分子通过洗钱向合法的社会领域进行渗透，以扩张自己的势力；三是通过参与洗钱活动牟取暴利。 洗钱犯罪的客观方面就是洗钱行为。尽管洗钱犯罪作为一个相对独立的犯罪行为在刑事法律中与其他犯罪有着相同的法律构成，但在不同的国家具体的法律和法规规定上存在着一定的差异。 　　（二）金融机构在反洗钱工作中的法律责任 　　纵观世界各国和地区制定的金融机构反洗钱法定义务和责任，可以发现，它们基本上都是围绕以一下四项法定责任展开的。 　　一是识别客户身份的责任。金融机构对所有申请服务的客户，应制定有效的程序和政策以确定其真实身份。 　　二是守法经营的责任。金融机构要确保所从事的业务活动符合高度的道德标准及与金融、经营有关的法律法规。对那些它们有充分理由认为是与洗钱行为有关的交易，金融机构应拒绝提供服务或帮助。 　　三是与执法机关合作的责任。金融机构应在可能的情况下，与执法部门合作。不得利用改动的、不完整的或有欺骗性的资料蒙骗执法部门。 四是加强职员培训的责任。金融机构要提高职员的自身素质，加强内部管理，落实员工培训计划。 五是强化“防内”与“防外”兼顾的责任。金融机构在经营中，既注重“防外”（即强调金融机构对犯罪分子的抵御），又注重“防内”（即强调金融机构的自律）。这种双管齐下的做法对反洗钱的作用是十分明显的。 　　二、金融机构在反洗钱中需要明确的法律问题 　　在洗钱中，金融机构起着中心环节的作用，在反洗钱中具有无可回避的责任。但由于金融机构并非政府机构，有着自身利益，所以它们在反洗钱中的强制性责任和义务必须由法律予以界定。 　　一是金融机构有追求潜在洗钱利益的动机。在市场机制主导的竞争社会中，金融机构作为一个企业，同样面临着优胜劣汰的挑战。激烈的市场竞争使它们需要从社会中大量汲取资金作为竞争资本，需要以自身利益的获得作为经营活动的指向标。 二是金融机构在洗钱中的过失责任需要界定。在确定金融机构责任时，应强调其过失责任。即在排除金融机构追求洗钱利益的同时，对金融机构因过失（疏忽大意或过于自信）而导致洗钱顺利进行时，应追究有关机构和人员的责任。但是，故意洗钱与过失洗钱之间的界限应如何划分、把握，是金融机构及其从业人员所关心的问题。如果这些问题得不到法定答案，那么，金融机构反法钱的防范措施也就难以落到实处。 三是重视反洗钱国际法律合作。积极参加有关反洗钱的国际公约和条约，通过反洗钱国际法律文件确立的国际规则，有效地解决有关调查洗钱犯罪、追查或冻结犯罪收益、逮捕洗钱犯罪嫌疑者以及引渡洗钱犯罪分子等国际刑事等合作的问题。应充分利用埃格蒙特集团的情报交换平台，获取外逃贪官在境外的资金及财产信息，与有关国家建立贪腐资金冻结和返还机制，为解决我国贪官携带大量资金外逃开辟新的、有效的途径。 ? 　　三、几点想法 　　第一、? 加强教育培训。重要突出反洗钱工作对我国社会主义建设的现实意义，深刻认识反洗钱工作的长期性和艰巨性，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，切实加强领导，增强工作的主动性。通过各种方式加强对基层金融业反洗钱工作的宣传、辅导、督促，准确定位，严格执行反洗钱规定，保障反洗钱工作的有续开展。一是增强反洗钱的道德和法律意识。员工必须明白反洗钱工作的重大意义和自己承担的法律义务，清楚如果未按照有关规定反映情况，个人可能会承担的责任。二是提高识别和处理可疑交易的能力。通过全面的培训，使员工掌握如何识别客户身份、正确保存交易记录，以及识别可疑交易的技巧。三是加强对司法机关、公安部门和银行系统从业人员特别是第一线人员的反洗钱培训，使各金融机构真正认识到基层金融机构参与反洗钱斗争的重要性与紧迫性，提高从业人员识别可疑支付交易的能力。四是广泛宣传，提高社会公众整体认识。基层人行可举办反洗钱法知识讲座，向社会公众分发宣传资料等，为反洗钱法的实施营造了良好社会环境。五