典当公司发放贷款的到效力.docVIP

典当公司发放贷款的效力如何 编者按：典当是一个古老的行业，近几年来，随着经济的快速增长与交易的频繁发生，加之国家宏观调控力度加大，银根紧缩，融资渠道的变窄，使得各地的典当公司业务规模不断扩大，一片繁荣景象，典当公司利用典当形式从事信用贷款（主要是个人担保贷款）的数量激增，相应的民事纠纷也不断攀升。由于我国基本法律（包括刚刚颁布的物权法）、行政法规对典当公司从事信用贷款业务方面的规定模糊，因此，司法实践中对该类案件颇多争议，值得深入探讨，本期我们结合具体案例，为大家分析此类案件的有关法律规定。 【案情】 张某2009年6月8日与某典当公司签订典当合同一份，约定其向典当公司贷款40万元，月息3分，贷款期限3个月，同时张某找来朋友李某作为自己的保证人，李某与典当公司同时签订了保证合同，约定李某对张某贷款承担连带保证责任，保证期限为二年。 还款期限到后，张某无力清偿贷款，典当公司将张某与李某诉至法院，要求二人连带清偿贷款及利息，同时承担违约责任。 【各方说法】 张某：典当公司不是银行，其不具备向自己发放贷款的资质，名义上签订的是典当合同，实际上就是发放贷款的合同，因为典当公司发放信用贷款的做法违反了法律规定，自己与典当公司签订的贷款合同属于无效合同，只同意归还贷款，不同意支付典当公司贷款利息。 李某：由于典当公司没有权利发放个人信用贷款，违反法律关于非金融机构不得从事银行业务的强制性规定，所以张某与典当公司签订的贷款主合同无效，自己与典当公司签订的保证合同也是无效的。自己没有文化，当初张某叫来自己当保人，也不懂双方不能签订贷款合同，所以才签的字，认为自己没有过错，不应该承担保证责任。 典当公司：双方签订的合同合法有效，不违反法律的强制性规定，李某与张某应该连带承担清偿责任，包括贷款本息。 记者就此采访了陕西乔鹏律师事务所的乔鹏律师。 记者：本案李某与典当公司签订的合同叫典当合同，里面的有关条款也是典当用语，本案合同到底如何定性？ 乔鹏律师：双方签订的合同，虽然形式上使用了“典当”的用语，但从其内容上看，李某是为了取得资金，而李某付给典当公司“典金”，实质是为了取得“典金”的利息，典当公司并未占有李某“出典”的任何典物，也不是以使用和收益为目的，所以双方实质上形成的还是借款合同关系。合同是约定的，不是法定的，合同之债非常典型的体现了民法的意思自治原则，所以当合同内容和名称不一致时，应该以内容约定为主进行考察与判断，而不是看双方给合同叫了什么名字。 记者：双方各执一词，李某与张某均认为贷款合同无效，而典当公司却认为合同合法有效，到底如何判断本案中合同的效力？ 乔鹏律师：应该讲，本案贷款合同是合法有效的。理由在于：首先，1999年最高法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》中规定，公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。这是一个法律上的依据。第二，虽然《合同法》及其解释规定“违反法律、行政法规的强制性规定”的合同无效，但是同时划定了一个范围，即这个法律、行政法规强制性规定是“效力性”的。也就是说如果法律、行政法规仅作出强制性规定，但没有在法条中明文规定违反上述强制性规定的行为后果无效，则虽然行为违反了强制性规定，但并不导致无效的后果。综合以上两点，我认为本案贷款合同是合法有效的。 记者：《典当管理办法》第二十六条明确规定，典当公司不得发放信用贷款，对这个规定怎么对待？ 乔鹏律师：这个涉及法律规范的效力层级问题。《合同法》若干问题的解释（一）第四条规定，合同法实施以后，人民法院确认合同无效，应当以全国人大及其常委会制定的法律和国务院制定的行政法规为依据，不得以地方性法规、行政规章为依据。因此，基本法、行政法规才是评判合同效力的依据，行政规章不具有评判合同效力的资格。而《典当管理办法》在效力层级上属于商务部、公安部出台的行政规章，不能作为确定合同无效的依据。 “六心”服务评定标准 “六心”服务的评定是与公司考核结果、员工的服务态度和服务质量、工作能力和工作态度挂钩的，在严格考核的基础上进行评定的，对此，公司对各个门店的员工将实行动态管理的办法。现根据公司的规章管理制度，制定店铺员工“六心”服务评定考核办法，以促进管理的制度化、科学化、规范化、精确化。 1、什么是“六心”服务？ 所谓的“六心”是指信心，热心、用心、耐心、诚心和细心，而“六心”服务则是指用“六心”的标准来为每一位顾客提供最优质的服务。 2、“六心”服务评定的目的 （1）促使管理者公正、公平、客观地评价员工的工作表现，并对员工进行指导、培养和激励，引导员工纠正自己的工作态度和提高自己的服务质量。 （2）规范员工的服务态度，提高顾客的满意度，使得产品的服务质量深入人心。 （3）为员工的岗位动态管理、薪酬