保险学复习要点整理.docxVIP

第一章1.风险：损失的不确定性2.风险的构成要素：①风险因素：引起或增加事故发生的因素。自然风险因素、道德和心理风险因素、社会风险因素 ②风险事故：损失的直接原因，如地震、火灾等③风险损失载体：指面临着可能损失的物体或者状态3.风险的特征：客观性，不确定性，普遍性，可度量性，相对性4.风险的分类：①按客观性分：客观和主观②按性质分：纯风险（可保风险）：只会造成损失而不会带来收益的风险，其结果只有两种：损失和无损失。例如自然灾害和意外事故。 投机风险：既可能造成损失也可能创造额外收益的风险。其结果有三种：损失、无损失、获利。例如股票投资、赌博。 纯风险和投机风险还有一个区别：纯风险出现的概率大，表现出某种规律性，因而人们可能较成功地预测其发生的概率，从而相对容易采取防范措施。保险公司承保的风险通常都是纯风险。这两种风险并不相互独立，可能存在于同一个对象中，比如房地产。③按损害对象分：财产、人身、责任、信用风险5.风险管理目标：经济合理目标①损前目标（预防为主） 安全系数目标社会责任目标 维持生存目标 ②损后目标 持续经营目标 稳定收益目标 社会责任目标6.风险管理技术：控制型风险管理工具：风险避免，防损，减损，控制型风险转移，信息管理财务型风险管理工具：风险自留、财务型风险转移为母公司承保的一个子公司自保公司优势：减少和消除许多向外部保险公司购买保险所需的费用；在保费收取、赔款支付以及承保范围方面有很大变通性；母公司可以享受到保险投资收益的好处；有些国家，自保公司可以享受税收优惠和减免；设立在避税地或低税率国家的自保公司，可以享受税收方面的好处；自保公司积极的风险控制，使母公司在传统保险市场上更有优势，自保公司本身也在再保险市场上可以得到较优厚的再保险条件。 劣势：风险分散能力有限；承保中积累的经验和技术相对较弱第二章1.保险的定义：广义：集合同类危险巨资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。 侠义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。2.保险的基本特征：①就分担损失而言，保险具有互助性 ②就保险形式而言，保险是一种合同行为 ③就保险目的而言，保险是对灾害事故损失进行的经济补偿3.可保风险的条件：大量同质风险存在，损失必须是意外的、偶然的，损失必须是可以测定的，经济上具有可行性，非巨灾性，保费必须合理、被保险人经济上能够承担。4.可保风险的标准：随机性、明确性、风险的大小，可估计性，独立性5.保险的职能：①基本职能：分摊损失（手段）、经济补偿（目的） ②派生职能：融资、防灾防损6.保险的作用：①宏观：保障社会再生产的正常运行，促进社会经济发展，有助于推动科技发展，有利于对外经济贸易发展和平衡国际收支，保障社会稳定。 ②微观：有助于企业及时恢复生产，有利于安定人民生活，促进企业的公平竞争，促进个人或家庭消费的均衡。 按实施主体不同：社会保险（强制性，互济性，普遍性，非盈利性）和商业保险7.保险的分类 按实施法律依据不同：法定保险（强制保险）和自愿保险按被保险的对象不同：财产保险和人身保险按风险转嫁的不同层次：原保险和再保险第三章 保险的基本原则1.最大诚信原则（最基本）： 组成：告知、保证、禁止欺瞒和欺诈、弃权和禁止反言 2.保险利益原则：在签订和履行保险合同的过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益。成立条件：合法性、确定性、经济性、公益性3.近因原则：近因：指保险事故发生最直接而有效的原因，是起决定作用的原因。 确定近因的方法：顺推法、逆推法4.补偿原则（最根本）：赔偿金保险金，按照保险合同约定的条件，依保险标的的实际损失，在保险金额以内进行赔偿，且不超过保险利益。5.保险代位原则（只适用于财产保险）：代位求偿权、物上代位权6.分摊原则：比例分摊、限额分摊、顺序分摊第四章 保险合同按保险标的：财产保险合同、人身保险合同1.分类 按保险金额的确定方式：定额保险合同、损失补偿保险合同按保险金额与保险价值的关系（仅适用于财产保险合同）：足额、不足额、超额按是否约定保险价值：定值、不定值2.特征：附和性、射幸性（偶发性）、最大诚信、双务3.保险合同的主体：当事人（投保人和保险人、被保险人）、关系人（受益人）、辅助人（保险代理人、保险经纪人、保险公估人）4.保险合同的客体：保险利益5.保险合同的内容：基本条款：保险人名称和住所，投保人、被保险人以及人身保险的受益人的姓名、住所，保险标的，保险责任和责任免除，保险期间和保险责任开始时间，保险金额，保险费以及支付方法，保险金赔偿以及给付方法，违约责任和争议处理，订立合同的年、月、日。