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保险法修改及对公司的影响 法律部 2002.12 《保险法》修改背景 旧《保险法》起草的指导思想 六年来保险业发展的深刻变化 履行入世承诺是本次修改的重要原因 《保险法》修改过程 3月14日，保险会向国务院提交修改请示 5月30日，国务院向全国国人大常委提请修改议案 6月24日，马永伟在人大常委会第二十八次会议上作修改说明（一稿） 8月20日，人大法律委员会对草案作出修改（二稿） 10月21日，法律委员会作出审议结果报告（三稿） 10月28日，江泽民签署78号主席令公布 修改的指导思想 履行入世承诺 加强对被保险人利益的保护 强化保险监管 支持保险业的改革和发展 促进与国际接轨 履行入世承诺 法定分保逐步取消（表11） 取消每笔非寿险业务必须有20％法定分保的规定 原则规定保险公司应当按照保监会规定办理再保险 当前政策：2003年-2006年法定再保险每年下调5％ 非人寿保险的分保将有更多选择余地，对单位风险的利润和风险将有更多控制手段 加强对被保险人利益保护（A）强化保险公司对代理人的管理责任 强化保险公司对代理人的管理责任 强调保险公司对代理人有管理和培训法定义务（表25） 明确代理人展业行为准则（表23） 依法签订代理协议（表20） 保险公司承担代理人超越权限的责任（表见代理）（表21） 规范佣金支付（表24） 代理人不得营销其他商品（表8） 加强对代理人的处罚力度（表28） 加强对被保险人利益保护（B） 保护客户个人隐私（表5） 明确人身保险的被保险人获得保险赔偿后仍享有向第三人请求赔偿的权利（表6） 人寿保险公司破产时应维护被保险人利益（表7） 切实加强监管 确保偿付能力 建立偿付能力监控指标体系、实施监控（表15） 聘用精算人员 建立精算报告制度（表17） 完善责任准备金制度（表9） 切实建立保险保障基金（表10） 禁止虚假信息披露（表18） 增加银行帐户查询权（表16） 加大违法行为处罚力度（表27－37） 支持保险业改革 改革条款费率管理制度（表14） 扩大产险公司经营范围（表8） 适当放宽保险公司投资渠道（表12） 取消机构代理人只能代理一家寿险公司的规定（表22） 其他修改内容 明确尊重社会公德和诚实信用原则的重要性（表1、2） 确立保监会的法律地位（表3） 明确公估人的执业范围、赔偿责任及费用的收取（表19） 外资保险公司的法律适用（表38） 本次保险法修改的不足 过渡性的保险法 几乎没有涉及保险合同法的内容，保险利益、保险合同成立与生效、如实告知等问题未能得到进一步明确 保险合同法的内容将在司法解释中得到完善，对保险公司和展业将提出更高要求 新《保险法》对公司的影响 稳健 规范 诚信 提高公司稳健经营的水平 保险监管的方向－继续加强市场行为监管的同时，逐步过渡到偿付能力监管 保监会将根据新保险法的授权 制定保险保障基金管理办、保险责任准备金提取和结转办法、建立健全偿付能力监控体系和监控指标、加强精算人员和精算报告的管理 对我公司的稳健经营水平提出新的要求 对公司产品开发的影响 明确公司条款费率的制定权 导致产品差异化的趋势，促使公司产品和服务创新 准确把握市场定位和市场需求，增强产品的竞争力 费率厘定能力和经营管理水平的提高 条款费率的信息披露更加严格 第三领域的放开带来新的挑战和机遇 激活医疗保险市场，市场总量扩大 意外险和短期健康险市场竞争主体将会增加，对公司市场份额和业务增长带来新得挑战 产险公司的网络和人才优势将在医疗险市场得到体现 促使公司丰富意外险产品，提高服务质量 产险公司变相开展意外险得到控制 优化代理市场主体结构对公司的影响 代理机构可以代理多家保险公司的规定，对公司拓展业务、增加市场份额、打破代理人市场垄断带来新的机遇 对在多家代理的形势下，维护代理关系提出了新的课题 机构代理人市场将会繁荣 形成高素质、稳定的营销团体 会对公司营销展业产生一定影响 加强代理人管理是公司面临的紧要问题 公司对代理人的管理责任和代理人自身的法律责任加重 完善对代理人职业道德和业务素质培训的机制，促使公司建立高素质、稳定的营销队伍 完善有效的考核和管理制度，规范展业行为，严禁各级机构为了追求业绩，唆使、误导代理人违背诚实信用原则 百分之百持证上岗，公司不得接受没有合法资格的代理人的业务 表见代理制度的规定，特别是在涉及诉讼时，将会对公司带来新的风险，促使公司在各环节加强对代理人的控制 以客户为中心改进现有业务流程 完善流程，在各环节注意对客户个人隐私的保护 完善理赔和客户服务的流程，对理赔结果应及时、全面告知客户 改进流程，保证客户申请保险给付后，仍能取得证明，向第三人要求赔偿 监管力度加强 法律责任加重 现场和非现场检查力度加强，对保证财务经营报告真实性提出要求；公司银