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存贷款定义比较 存款的分类 2004年10月29日 中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率 金融机构人民币存款基准利率表（自2008年11月20日起实施） 个人存款定义 个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。 储蓄原则(四项基本原则) 存款自愿 取款自由 存款有息 为存款人保密 个人存款业务种类 定活存款计结息比较 人民币存款计息公式 例 题（一） 王先生在2007年1月9日存入一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率为1.98%，活期存款年利率为0.72%。存满一个月时，王先生取出了10000元。按照基数计息法，王先生支取的这10000万元利息是多少？（征收20%利息税后） 4.96 例题（二） 假如利率、税率不变，王先生是在2008年2月9日支取的该笔存款本息，请计算王先生应得税后利息？ 其他存款种类 对公存款定义 对公存款有叫单位存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。 对公存款业务分类 外币存款与人民币存款异同 相同之处： 存款人将资金存入银行的信用行为； 按期限分：活期和定期存款 按客户类型：个人和单位存款 不同之处： 存款币种 具体管理方式 外汇价格标注 现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格 现钞买入家（钞买价）：银行买入外币现钞的价格 现汇卖入价（汇卖价）：银行卖入外汇的价格 现钞卖入家（钞卖价）：银行卖入外币现钞的价格 中间价（基准价）：中国人民银行公布的当日外汇牌价 注除中间价其他都是以银行为主体的表示方法 结汇、售汇与购汇 结汇：客户把持有的外币储蓄存款、现钞按银行对外公布的现现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。 售汇：是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户，此时从客户角度讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户在购汇 现钞帐户与现汇帐户 凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇帐户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理拖收后，方可存入现汇帐户 凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可存入现钞帐户 个人外汇帐户分类 单位外汇存款分类 贷款五级分类 银行资产保全的方法 1、催讨清收 2、依法收贷 3、资产重组 4、贷款重组 5、债权转股权 6、以资抵债 7、委托经营 8、抵债返租 9、申请破产 10、呆帐核销 11、资产置换 12、出售和变卖 征信体系 两大系统：企业征信和个人征信 人行建设管理。 采集企业和个人信息：开立结算帐户、贷款、担保、信用卡 个人贷款分类 住房贷款按月还款方式 抵押、质押按揭 公司类贷款业务定义 流动资金循环贷款管理原则 总量控制 分次发放 逐笔归还 良性循环 注，一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款（判断）[法人帐户透支亦同] 流动资金贷款 按期限分： 临时流动资金贷款3个月内 短期流动资金贷款3个月至1年 中期流动资金贷款1年至3年 按贷款方式分： 流动资金整贷整偿贷款 流动资金整贷零偿贷款 流动资金循环贷款 法人帐户透支 银团贷款 贸易融资贷款种类、定义 中间业务定义 也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。 特点：1不运用或不直接运用自有资金 2、不承担或不直接承担市场风险 3、以接受客户委托为前提 4、以收服务费、赚取价差获得收益 5、种类多、范围广，所占比重日益上升 中间业务分类 收取服务费 代客买卖差价的理财业务 咨询顾问 基金和债券的代理买卖 代客买卖资金产品、代理收费 托管 支付结算 交易业务 投资收益公式 持有期收益率= 卖出价格-买入价格+现金分配 *100% 买入价格 直接和间接标价法 买入、卖出、中间价 票据业务分类 支付结算业务概念 是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。 信用证的特点 是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证处理的是单据，而不是单据有关的货物。 是一种有条件的银行支付承诺 拖收方式和用途 银行卡的功能 支付结算 汇兑转帐 储蓄功能 消费信贷 个人信用 综合服务 银行卡分类 信用卡消费信贷特点 1、循环信用额度。25-26天信用周期，一般最高信用额度5万元 2、具有无抵押无担保贷款性质 3、一