理财规划书王永杰.docVIP

理 财 规 划 书 系别：财经系 专业：投资与理财0901 指导老师：张玉姣 学号：2009011129 姓名：王永杰 开题报告 姓 名 王永杰 班级 投资与理财0901 学号 2009011129 指导教师 张玉姣 职称 教授 毕业设计题目 崔先生家庭理财规划书 课题的来源、目的、意义 来源：《毕业设计指导书、任务书》 目的：为收入中上等水平的家庭做合理的理财规划。 意义：运用自己三年来所学的知识，投入实践，提高自己的动手能力，为以后踏入工作岗位做准备。 二、预计需达到的要求、技术指标、预计的技术关键、技术方案和主要研究情况 根据客户家庭的基本情况，列出资产负债表和现金流量表，计算出各项财务比率。客户期望可以在45岁拥有500万资产和一栋山村别墅，预计这一目标推迟五年后才能实现。这一家庭的理财关键在于子女教育规划和投资规划。 主要研究情况：经过小组的讨论和资料的收集，运用所学知识，规划后崔先生家庭可以达到理想理财目标。 三、毕业设计进展计划 2011年11月28日——12月3日，确定案例和相关资料的搜集。 2011年12月4 日——12月9日，家庭基本收入和支出分析。 2011年12月10日——12月12日，设定家庭理财目标。 2011年12月13日——12月15日，制定财务预算。 2011年12月16日——12月20日，制定具体的家庭理财方案。 六、指导教师评语 指导教师签名： 日期： 目 录 第一部分 客户家庭介绍 一、家庭基本情况 家庭基本成员 成员 年龄 职业 崔先生 39 业务员 崔太太 39 职工 孩子 10 小学生 1.家庭收入方面：崔先生年工资加提成税后约为44万元，崔太太年工资税后约5万元，企业股份分红0.8万，奖金0.5万。家庭有23万的定期存款和20万的活期存款，买了10万元的股票型基金，借给老表50万盖厂房，年利率10%，即收利息5万元。 2.家庭支出方面：每月需缴纳物业费，有一部帕萨特需要每年缴纳车险和停车费等，大约33000/年。孩子目前教育经费在10000元左右，吃饭穿衣并不奢侈浪费，每年约111830元，每年旅游费用2万，人情花费1.5万，两人的双亲赡养费每年合计18000元。 3.家庭保障方面：崔先生保险意识很强，自己买了重大疾病保险、意外伤害保险、定期寿险和商业养老保险，每年需缴纳5万元的保费，也为太太买重大疾病保险、意外伤害保险、定期寿险和商业养老保险，但需要缴纳的保费较少，每年2万元，他们很喜爱自己的孩子，为孩子购买了婚嫁险、泰康智慧宝贝终身保险（分红型），每年需缴纳保费1万元。 4.固定资产方面：现在东莞有一套110平方米的住房，大概值200万元，在家乡买了一套宅基地（不甚合法），花了23万，现在升值到175万元左右。 另外，崔先生是个中立型投资者。 二、家庭理财期望 1.能够对现金等流动资产进行有效管理。 2.崔先生夫妇都认为保险很必要，但他们对保险不是太懂，买了一些保险却不知道合理不合理，想请理财规划师在家庭保险这一方面给出一些建议和规划。 3.崔先生觉得在家乡买的宅基地不甚合法，希望理财规划师能帮他合理解决这一个问题。 4.崔先生夫妇对孩子期望很大，希望孩子能茁壮成长，接受良好的教育。现在孩子十岁上小学，他们希望孩子将来可以在英国读高中和大学，想请理财规划师对孩子的教育经费着重规划一下。 5.崔先生认为东莞是一个好地方，想在此定居并希望在45岁时能拥有500万的财富、住上价值200万的山村别墅，也希望他们夫妻能安享晚年，到非洲、南美洲进行休闲旅游。 三、家庭基本财务状况 在做具体财务规划前，我们先对崔先生家庭目前的财务状况进行分析，便于更好地制订合理财务规划，帮助实现理财目标。 （一）家庭资产负债表 崔先生家庭资产负债表 日期：2011年12月31日 单位：元 资产 负债与净资产 现金与现金等价物 负债 0 活期存款 200000 定期存款 230000 其他金融资产 股票型基金 100000 实物资产 负债总计 0 自住房 2000000 投资房产 2250000 净资产 4780000 资产合计 4780000 负债与净资产合计 4780000 （二）家庭现金流量表（年度收支表） 崔先生家庭现金流量表 日期：2011年1月日2011年12月日从上述比例显示的基本情况来看，根据，并结合目前的实际