农村信用社浅议合规文化建设　.docVIP

农村信用社浅议合规文化建设 “合规”是什么？简单的的理解就是遵纪守法，按规办办理，做正确的事。《孟子··离娄上》中有一句人们比较较熟悉的贤文“不以规矩，不不以成方圆”，“没有规矩不不能成方圆”是句俗语，常强强调做任何事都要有一定的规规矩、规则、做法、否则无法法成功。这句名言旨在教育人人们，做人要遵纪守法，做事事要依法合规。 在日趋激烈烈的竞争环境中，风险管理正正日益成为银行的核心竞争力力，只有培育良好的合规文化化，才能使风险管理机制有效效发挥作用，才能使政策和制制度得以贯彻落实，才能让风风险管理技术变得灵活而不致致僵化，才能让每一位员工发发挥风险管理的能动作用，使使合规文化建设成为自发、自自觉和自愿的行动。 现阶段段“操作风险”是银行业面临临的最主要风险，我们必须加加强基础管理、强化内部控制制。我行在多年的经营过程中中，不断更新建立了一系列业业务管理办法与操作规程，并并设立了合规部门或者合规人人员，确保我行经营管理能够够合规运行。但从我行合规建建设的实际情况来看，主要存存在以下不足： 1、内控制制度制约对象不够全面。我行行内控制度主要针对业务经办办人员，而对管理者的内控制制度约束相对缺乏，有不少控控制盲点，呈现出“控下不控控上”的情况。而从发生的许许多金融案件来看，对管理者者制约不严、监督失控，才是是案发的主要原因。 2、内内控制度“条线”制定，缺乏乏系统性。我行的内部各管理理机构以横向设置，每一层分分支机构设有相应的管理机构构，每项业务都归属部门管理理，由于内部缺乏一个统一的的内控制度建设规划，各个部部门自行制定规章。从而形成成政出多门、管理分散，多头头管理造成明显的部门间职责责不明和协调困难。 3、内内控制度设计影响业务拓展。。制度设计部门片面追求制度度本身的“完美”，往往偏离离实际，导致一些内控制度在在实际工作中很难操作，逼迫迫制度执行者采取越轨的作法法，并给不良动机者创造作案案机会。另一方面，不少制度度规定过于繁杂。本来单个层层面可以控制业务流程，在制制度设计却牵扯了多个层级，，导致制度执行成本过高。 4、内控机制体制建设不足足。各部门在制定规章制度的的同时基本没有考虑与其他总总站的衔接情况和具体操作部部门的实际执行情况，导致规规章制度在制定时就不完善。。此外，内部控制过程中的主主观判断、内部人控制现象比比较严重，这将在一定程度上上加重操作环节内控管理不及及时、不到位、执行制度不力力等问题的出现。内控制度只只限于定规章、发文件而不注注重制度的落实。员工执行内内控制度的意识淡漠，遇到具具体问题，灵活性讲得多，原原则性讲得少，以种种“理由由”加以变通和回避。更有甚甚者对某些内控制度视而不见见，使内控制度形同虚设。究究其根源，原因在于内控制度度缺乏科学的量化评价体系，，好与坏的区分标准模糊，奖奖惩制度无法建立。激励机制制跟不上，内控制度执行自然然无法到位。 在合规建设日日益受到银行监督管理部门重重视的背景下，我们应加强合合规理念培养，加强我行合规规文化建设。 一、强化管理理工作，控制风险，将国际质质量认证标准体系引入到银行行内控管。 理体系中,形成成一套标准清晰、责任明确、、程序严格、可操作性强的合合规风险控制文件,有效地提提升我行的合规文化建设。按按照见险可控的程序来分，银银行面临时的金融见险可分为为完全不可控见险、部分可控控风险、基本可控风险，国际际质量认证标准体系可最大以以限度地控制部分可控风险风风险，对银行营运过程中由于于技术设备出现问题或操作人人员、管理人员的失误、犯罪罪引起的营运风险的风险防范范和控制是最有效的。国际质质量认证标准体系的管理原则则是“预防为主，过程控制、、持续改进”，而商业银行所所遵循的原则是”防范风险、、稳健经营”两者目标一致，，措施相似。实施标准化管理理就是将我行的各项管理活动动、人力设施资源配置活动、、银行产品和服务提供活动以以及监测改进活动都按照国际际质量认证标准的要求以及适适用法律法规的要求,结合我我行实际制定一套包括质量手手册、程序文件、操作规程等等作业文件在内的体系文件,,并对体系文件中涉及各级人人员、各个环节的岗位职责和和业务流程控制的侧重点及风风险点进行明确界定,以建立立起全员参与、实时监控的内内控机制。然后要求全行各项项业务、各个部门、各类人员员都要严格执行,并形成有关关记录，使全行的各类人员、、各项业务按照统一的标准在在受控条件下进行。以此达到到每个活动的每一岗位、每一一层次、每一环节职责分明、、操作细化、内控严密、运作作规范的要求,进而提升我行行合规文化建设。 二、建立立有效的激励机制，切实有效效地落实问责制，确保奖惩分分明、违规必究。 我们不仅仅要奖励好的道德行为和良好好合规做法，还要惩罚不道德德的行为和违规行为，并且将将资源应用于好的控制系统、、优质的客户服务和尽