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苍山县农村信用合作联社信贷检查暂行办法 第一章 总 则 第一条 为进一步加强信贷管理，规范信贷操作行为，及时发现信贷管理中存在问题及风险隐患，有效防范、化解信贷风险，实现信贷业务合规风险控制，提高信贷管理水平和贷款质量，提高经营效益，根据省联社及省联社临沂办事处有关信贷管理制度，结合苍山县农村信用合作联社（以下简称联社）信贷管理现状，制定本暂行办法。 第二条 信贷检查部严格根据国家法律、法规和上级有关信贷管理制度，对各信用社、联社营业部（以下称经营单位）信贷管理情况开展信贷检查工作，并根据工作需要对部分客户贷款使用情况及生产经营情况进行检查。 第二章 检查种类与方式 第三条 信贷检查按检查种类分为常规检查、专项检查、突击检查三种。按检查方式分为现场检查和非现场检查。 （一）常规检查。每季一次。次季度对各经营单位上季度信贷制度执行情况进行辅导、检查，有目的的选择部分贷款，进行贷款用途真实性和贷款风险性外核。年内对所有被查单位至少一次全面检查。 （二）专项检查。根据实际工作需要，开展新增不良贷款、应收利息、不良贷款清收盘活真实性等方面进行专项检查。 （三）突击检查。即根据非现场监测和客户投诉反映的违规违纪问题突击重点检查，确保效果。 第三章 检查内容 第四条 信贷检查部要严格执行各项金融法律法规，并根据《山东省农村信用社信贷管理基本制度》等信贷管理制度，围绕各经营单位信贷业务操作、信贷制度执行、信贷资金使用、信贷档案管理、债务人风险状况、担保合法性（或担保物的可执行性）等方面内容，有计划有步骤地扎实开展信贷检查工作，加强对被查单位信贷管理制度执行及风险管理情况的监督检查，提高违规成本，有效遏制各类信贷违规问题发生，促进全县信用社信贷管理水平不断提升。 第五条 信贷制度建立及执行 （一）贷款“三查”制度建立及执行情况；是否成立贷款审查小组，人员组成是否符合规定，运行是否规范等； （二）信用社主任是否按规定对副主任、信贷人员进行书面差别授权，授权是否适当，贷款责任签订是否合规； （三）是否严格按照农户、个体工商户贷款“3个100%”要求操作，对所有新增农户、个体工商户核发贷款证，上柜台办理； （三）贷款利率执行情况。是否严格执行利率定价管理规定； （四）“信贷业务专用章”是否按规定明确专职责任人管理使用。 第六条 评级授信 （一）信用等级评定小组建立、运行情况； （二）是否按规定开展信用等级评定工作，信用等级评定结果是否真实可靠，是否存在人为调整信用等级问题；授信额度确定是否合理、合规、适当； （三）农户、个体工商户是否全部进行信用等级评定，并确定最高贷款限额（质押贷款除外），严格按照“先评级、后授信、再用信”程序发放贷款； （四）是否存在违反规定对客户多头授信，对公司类客户是否按程序和标准进行评级授信，是否坚持实施客户统一授信，将客户贷款、贴现、银行承兑汇票等表内外业务纳入统一授信管理； （五）是否对关系人的授信业务实行回避。 第七条 贷款“三查”制度 （一）是否严格执行A、B岗双人调查制度，并形成书面调查报告，由调查责任人签字负责； （二）贷款调查中，是否按规定查询借款人、担保人相关信用记录； （三）是否对借款主体与担保主体合规合法性进行审查，抵、质物是否符合《担保法》规定； （四）贷款审查小组运行是否符合规定，是否实行“一人一票”，并由三分之二（含）以上成员签字通过；是否存在违反审贷分离、独立审查原则，授意他人或按他人授意审查贷款的问题； （五）是否存在审查通过调查内容不完整、资料不齐备、手续不齐全、调查操作不合规的贷款，或审查通过担保主体不合规、违背信贷政策、原则、制度规定的新增贷款的； （六）是否存在审查、审批结果优于调查、审查确定的贷款额度、期限、利率、担保等条件的问题； （七）是否存在逆程序或变相逆程序审批信贷业务问题；审查、审批意见是否按规定签署，并签字负责。 第八条 贷款发放 （一）是否存在发放顶冒名、跨辖区、超权限、垒大户、逆程序等严重违规贷款问题； （二）贷款发放是否通过转账方式转入借款人结算账户，有无直接支取现金或转入他人账户问题； （三）是否存在未办妥抵（质）押登记手续即发放抵（质）押贷款问题； （四）各经营单位主任授权额度内，新增（含收回再贷）农户、个体工商户贷款是否全部使用《贷款证》，《贷款证》贷款是否全部上柜台办理； （五）是否严格按规定比例签订贷款责任书，是否存在不按规定签订贷款责任书，甚至以反复办理借新还旧等手段，扩大管理责任签订范围，悬空贷款责任，逃避监督的问题。 第九条 贷后管理 （一）是否按规定时间和频率进行贷后检查；是否实行换人贷后检查制度，贷后检查工作是否深入、细致； （二）是否发现违反规定用途使用信贷资金或其他重大风险问题，或发现后未采取相应措施防范风险的； （