第5节职场新人如何做理财规划(讲义新).pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 1、准备必须的应急金 二人已有几年的工龄，建议将3～6个月的生活费用资金存为银行定、活期存款，作为家庭应急资金，以备不时之需。 两人均有5000-5500元/月的收入，每月支出约1500元，剩下3500-4000元/月用于各种投资。 2、 40%的工资按揭购房 小林、小杨两人手头相对有一定的储蓄，建议做一个房产规划。 现在房产虽处于一个相对高价位的阶段，仍有投资保值的空间，这样的资金分流是一种强制储蓄的好办法。 如果有买公积金，那么购房成本会低不少，房贷利率比正常商业贷款低接近2%。 3、投资基金和技能培训 单身青年应提高储蓄率，有计划地积累“第一桶金”，既为今后扩大投资打基础，也为结婚、置业做好筹划，建议500元/月投入货币基金，1000元/月购买定投成长基金。 在消费的同时，也要形成良好的投资意识。不妨根据个人特点和具体情况作出相应的投资计划，例如小林正在尝试股票，而小杨喜欢摄影，都可以做一些投资。 另外，二人刚工作不久，可考虑进行教育投资，适当的玩和交际是必要的，但工作之余也应培养和发掘自己多方面的特长，比如考车牌，读英语课程，考些职业资格证等，可以增加自身资本，为以后发展奠定基础。 4、投资个人技能培训 小林和小杨二人刚工作不久，可考虑进行教育投资。适当的休闲和交际是必要的，但工作之余也应培养和发掘自己多方面的特长，可以增加自身资本，为以后发展奠定基础。比如： 考车牌； 读英语课程； 考职业资格证等。 5、收入10%买保险 理财之余，勿忘保障。 小林和小杨即将结婚和购房，注意在选择保险的时候要购买好财产保险、意外伤害险、责任保险。这样就算将来家庭的经济支柱遇到风险，家人还是有足够的资金应付。 三、理财案例介绍 一、小王基本财务情况 小王去年刚从大学毕业，有着一份令他同学们非常羡慕的工作并且进了合肥一家国企，虽然他的工作比较轻松，但是他总是觉得自己入不敷出，所以他计划学习理财。 现在扣除掉各项的保障费用外，每个月收入为：基本工资为1500元、此外还有补贴1000元以及交通通讯费用等补助600元，共3100元。而在支出方面，每个月房租需要600元，通讯、交通费用各200元，而饮食消费他大概要用掉600元，其他消费在600元左右，每月支出共2200元。除了每个月固定的基金定投500元（7月份将满一年），小王账户上的闲钱仅为1万元左右，而且没有其他方面的固定资产。 二、小王理财思路分析 虽然小王目前在国企工作，工资待遇等方面都比较稳定，而且具有基本的“五险一金”，正常的生活需要可以得到满足，但是因为他每个月的开销比较大，因此能剩下来用于理财的资金可以说寥寥无几。 所以，小王首先需要规划一个比较合理的理财方案，然后调整日常的消费方式，也就是说要开源节流。 1、固定储蓄加基金定投 小王每月定投基金500元，至7月份满一年，账户本金能累计到6000元（不计收益），到本年底可累计8500元； 从现在开始每月400元固定储蓄； 两项累计可达13300元，能满足小王购买新相机和笔记本的需求。 2、公积金贷款购房 以合肥目前的房价计算，一套50平方米小居室，精装修带家电一般在10000元/㎡左右（不装修在8000元/㎡左右），父母帮助支付首付30%，即15万元，小王需贷款35万元左右。 按照公积金贷款利率计算，贷款本金35万元，还款30年，小王每月需还款1670.95元。除去公积金账户每月的1200元，加上原每个月的房租开销600元，可以解决每月还款资金的来源问题。 3、小王收支测算 小王每月收入扣除保障性费用后有3100元，每月开销2200元。 建议小王从记账开始，每月减少一些不必要的开支，也能攒下一笔钱。 4、公积金贷款购房 单位已经缴纳社保、医保等基本保险，小王只需购买一些意外险、重大疾病险和定期寿险。意外险价格低廉，一份10万元保额的意外险一年保费200～300元，对年轻人来说很实惠。 重大疾病险和定期寿险与投保年龄息息相关，一般是投保年龄小，保费相对较低。购买这些保险后，小王的保障基本齐全，每年可根据需求改变保额，既获得保障，又不会对生活造成太大影响。 四、理财前提是生财 生财前提是有才 理财的前提是有财可理； 努力让自己的财富增值才是硬道理！ 财富增值的途径： 增加收入 节约开支 建议一：努力增收节支 个人升值比理财更重要； 个人综合实力才是个人升值的根本所在！ 个人综合实力=素质+能力