2016.5.19非法集资方案.ppt

非法集资—内部处罚案例 中共中国 ***（集团）公司委员会文件 ** 集团党发〔 2016〕5号 关于对欧**等人违纪违规问题处理情况的通报 　 寿险***省分公司党委书记、总经理欧***失职渎职问题。经查，2015年9月，保监会***省监管局向寿险**省公司下达《行政处罚决定书》，认定**省分公司所辖13家机构在2014年至2015年3月期间，均存在将长期险产品按一年期销售并承诺固定收益行为，涉及保费31,621.41万元，高成本推动补贴费用达1,500余万元，对**省分公司做出责令停止银保渠道新业务1年的行政处罚，给公司造成严重损失，并造成社会不良影响。 2015年12月，寿险***省**市**区支公司发生支公司经理李丽涉嫌集资诈骗重大案件，截至目前，公安机关初步查明的涉案金额已达6,900余万元，给公司造成严重损失，并造成社会不良影响。 欧**作为寿险***省分公司党委书记、总经理，对***省分公司违规经营问题和辖内发生重大案件问题负主要领导责任。依据《中国共产党纪律处分条例（2015）》和公司《员工违规违纪行为处理规定》，经集团党委研究决定，给予欧**党内警告处分和行政记过处分，免去其**省分公司党委书记、总经理职务。 ***保险公司内部处罚—涉嫌集资诈骗 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * - * - “慧眼”主题宣传9要点(3/5) 4.认清保险业非法集资的犯罪手段。 （1）主导型案件。犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。 （2）参与型案件。保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。 （3）被利用型案件。不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务。 二、“慧眼”主题宣传要点 * * - * - “慧眼”主题宣传9要点(4/5) 5.要树立正确的保险理念。 保险投资理财产品的年化收益率普遍在4%－5%左右，通过正规渠道购买保险产品，保险公司均会严格按照保单合同履行相应承诺。 非法金融产品收益虽高，但高收益伴随高风险，天上不可能掉馅饼，不可能一夜暴富，切忌心存侥幸。 6.如何避免陷入非法集资陷阱。 不相信高息“保险”，不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵； 不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为； 不与保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收保险营销员个人出具的任何收据、欠条。 二、“慧眼”主题宣传要点 * * - * - “慧眼”主题宣传9要点(5/5) 7.如何识别保险领域的非法集资。 消费过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。 8.认清非法集资的危害性。 非法集资不可持续，犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金。 9.参与非法集资形成的风险及损失承担。 根据法律规定，参与非法集资受到的损失，由参与者自行承担，参与者利益不受法律保护。 二、“慧眼”主题宣传要点 * * 二 一 二 二 三 四 目录 - * - 五 “明责”主题宣传要点 “守信”主题宣传要点 “慧眼”主题宣传要点 活动主题---慧眼·守信·明责 工作要求 六 案例警示 * * - * - “守信”主题宣传9要点(1/4) 1.保险的本质是风险保障，保险业是经营风险的特殊行业，通过科学专业的制度安排，为经济社会分担风险损失，提供风险保障，参与社会管理，支持经济发展，充分发挥保险的“社会稳定器”和“经济助推器”功能作用。 2.保险行业核心价值理念是“守信用、担风险、重服务、合规范”。 守信用，是保险经营的基本原则； 担风险，是保险的本质属性； 重服务，是保险价值的实现途径； 合规范，是保险市场健康运行的前提条件。 三、“守信”主题宣传要点 * * - * - “守信”主题宣传9要点(2/4) 3.保险代理从业人员在执业活动中应当做到：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户