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第八篇 个人业务投保操作规范
1. 个人业务操作流程及说明
1.1操作流程
1.2 客户签署投保书
1)健康顾问向客户明确讲解条款内容及投保需知,特别对公司条款中的除外责任等内容作详细阐述,了解客户的真实投保目的,在排除道德风险及逆选择的前提下,指导客户填写投保书。
2)了解客户的投保经历,如曾被保险公司拒保、延期、加费、除外、降额承保的,明确原因及处理经过,向公司进行咨询。
3)如为高额保件,请客户填写高保额问卷,并签名,由健康顾问送交公司。
4)根据客户的实际需求及经济状况,确定合适的险种、保额、保费。
5)尽量选择银行转帐缴费,向客户索要银行存折,认真摘录帐号并核对。
1.3 柜台受理
1)健康顾问将客户的投保书及其他资料于签约后不迟于两个工作日送交公司的受理台。
2)受理人员核对投保资料,查看单证是否齐全,投保书是否填写完整,内容是否正确,投保内容是否与公司的投保规则等相违背,并进行保险费初算,上述内容完全正确,记录客户基本资料,完成收单,否则,投保书退还健康顾问进行修改或补充。
3)受理完成后,从核心系统中随机生成一个投保书号,打印成条码粘贴在投保书上。
4)投保书送至中心支公司或分公司集中扫描。
1.4 投保书资料的录入
1)录入人员按投保书扫描件的填写内容,完全忠实于投保书,按系统的设定内容,进行逐项录入,录入后简单检查一下,有无录入错误,发现逻辑或规则问题做标记,并签名确认。
2)录入完成后将投保书与复核人员进行交接。
1.5 投保书的复核
1)复核人员对照投保书扫描件的内容,与录入人员录入电脑的信息进行一一核对,如果发现录入错误,要在系统中进行改正,并记录相应的错误内容,发现逻辑或规则问题做标记。
2)复核完成后的待承保件在分公司/中支公司临时归档。
1.6 投保书的核保
1)由各分公司/中支公司核保助理每天分两批次(上午11:00,下午16:00)运行自动核保批处理程序,批处理运行结束后,由各分公司/中支公司的核保助理人员进行投保书状态查询,将已承保的投保书归入已承保档中。
2)对于没有通过自动核保的投保件,分不同情况进行处理。
电脑系统对投保书录入的信息根据投保规则及投保书填写要求进行初筛,并提供初筛意见给进行人工核保的人员。
对于人工核保认为可以标准体承保的投保件,由总公司核保人员在系统中进行承保,承保后进入可以收费的状态。此批投保书由当地核保助理人员查询后归入承保档中。
对于达标体检件或者抽样体检件,总公司核保人员在系统中下发体检通知书,系统提供一些项目供核保人员进行选择使用,并预留一些空间供核保人员另外增加项目或说明使用。通知书下发提交后系统生成提交清单和未提交清单。
体检通知书及清单由客户所在地的分公司/中支公司核保助理人员打印、核对并下发至健康顾问手中。
体检报告书由当地公司的核保助理到定点体检医院取回,并按要求在系统中回销,回销完成后提交总公司核保池。体检报告书由扫描人员进行扫描,影像件上传总公司,由总公司进行核保处理。
总公司对体检件进行核保,给出核保结论,对于可以标准体承保的,核保完成后转入收费列表,其它情况将核保结论或要求生成通知书及清单下发至分公司/中支公司由核保助理人员打印。
客户同意核保意见,受理人员或核保助理人员对相应通知书进行回销,扫描人员进行扫描,影像件发送至总公司,由总公司核保人员进行承保。
对于二次体检件或补充体检件的操作同第一次体检件处理。
3)加费、除外、降档(额)、缩短保险期限等次标体承保件
总公司核保人员根据客户的体检资料、告知内容或其它的核保材料,决定对被保险人进行加费、除外承保,或者对投保申请进行降低保额、档次,缩短保险期限的,由总公司核保人员在系统中下发相应的通知书及清单,当地机构进行打印后交健康顾问处理。
健康顾问将客户的加费、除外、降档(额)、缩短保险期限等的通知书交由客户签名同意后,交回当地机构的受理台,由受理人员或核保助理录入电脑进行回销,扫描人员将相关内容扫描,提交总公司核保人员进行承保操作。
1.7 客户不接受核保意见的处理
1)客户接到相关核保通知书后,将意见反馈至健康顾问处,健康顾问进行必要的解释,如果客户坚持要求撤消申请,则可由客户亲自办理,也可由客户委托健康顾问或他人办理。
2)办理时,需提供客户的身份证原件,先收费的要提供暂收收据客户留存联,他人代办的同时提供委托授权书,写明委托事项,到当地受理人员处办理撤消申请手续。
3)受理人员或核保助理进入系统操作撤消申请的命令,并打印出撤消申请通知书,并注明是否加扣款,加盖部门印章后交办理人员,先收费的至财务部办理退费手续。
1.8 投保资料不全件和差错件的处理
1)投保资料不全件指投保资料内容不完整,必须进行必要的补充,否则无法进行核保操作的投保件。差错件指投保书内容前后存在逻辑上的错误
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