对商业银行信贷结构调整的理性思考.docVIP

PAGE PAGE 1 对商业银行信贷结构调整的理性思考 商业银行的信贷结构问题涵盖面很广影响信贷结构的因素也十分复杂调整信贷结构更是一项庞大的系统工程本文拟以商业银行信贷结构调整的内部基础性因素为线索对商业银行调整信贷结构这一现实问题作一探讨对信贷结构的认识信贷结构的表面形态是信贷资产总量的分布构成是信贷总量变动的结构基础和支撑其内在形态是信贷资产总量中各品种、客户、行业、区域、期限等多层次的有序组合它既有数量特征也有质的规定通常讲某行业或某客户所占份额或比重是信贷结构直接的数量特征信贷资产总量内的各种比例关系是信贷结构的派生数量特征信贷结构质量特征主要是指在总量内务部分之间相互促进、相互制约的关系当社会经济发生较大变化或商业银行自身经营管理要求或目标发生重大调整时原先的信贷资产分布构成就会发生相互更替一些主要品种、主要客户、主要行业就会变为次要品种、次要客户、次要行业这种变化推动着信贷结构的调整与优化深刻理解信贷结构的内涵全面把握其数量特征和质量特征对于调整和优化信贷结构是十分重要的把信贷结构简单地归结为各部分间的比例关系忽视其内在的相互关系就会对信贷政策取向产生误导信贷结构是动态的随时都会发生变化这种变化并不完全取决于商业银行它还要受经济、社会、市场、客户、环境等诸多不确定因素的影响当然商业银行在信贷结构调整中的主导作用是不容置疑的它要满足风险防范与控制基础上的收益最