理财规划案例[49p].pptVIP

家族企业传承 夫妻退休 20% 65% 5% 10% 2022 　 20% 50% 10% 20% 2021 　 10% 40% 15% 35% 2020 女儿大学毕业 10% 30% 20% 40% 2019 儿子留学归国 　 20% 30% 50% 2018 备注 Y控股 X控股 N女士控股 M先生控股 时间 股份有限公司未来持股方案 采用每年增资的方式逐年提高儿子的控股比率 财富传承结果 获得商铺+大额保险+20%的公司股权 获得65%的公司股权，成为接班人 * 投资管理—结清房贷 6.47% 无需增加工作年限，可保留投资性房产转移给子女，资产搭配更合理。房贷利息支出增加。 B、5年还清房贷 6.46% 只需按月还款，增加资金流动性，有效利用财务杠杆。房贷利息支出最多。 C、不提前结清房贷 选择方案 A、直接动用部分存款 优缺点 分析 可立即减轻房贷压力，减少房贷利息支出。可能影响未来几年的收支情况，可能影响子女教育金的支出，同时导致投资资金的减少 生涯仿真测算 6.36% 建议不提前结清房贷： 其他短期信贷的融资成本明显超过目前的贷款利率（7.205%） 实业投资的回报率预计将远远超过目前的贷款利率 * 增加流动性管理工具 建议：可以申办一张信用卡，合理利用免息期 留足相当于3-6个月支出的紧急备用金 投资管理—流动性规划 减少流动资产，增加投资 建议：预留18万的现金作为流动资金 合理配置流动资产 建议：构建活期存款+短期的定期存款+货币市场基金的组合 * 投资规划报告书 * 投资规划报告书 推荐产品介绍详见附录 * 投资管理—资产配置表 理财目标 退休 租金收入折现 合计 理财目标 子女教育 合计 目标现值 4800000 -1810000 2990000 目标现值 770000 几年后完成 10 几年后完成 7 已配置资产 1950000 已配置资产 220000 2170000 资金缺口 1040000 资金缺口 550000 1590000 月强制储蓄 -12,075 月强制储蓄 -8,301 -20,376 股票权益类 债券与固定收益类 投资策略—固定比例+年度调整法 固定比例投资组合策略 另类投资 货币现金类 投资策略—固定比例+年度调整法 假设债券配置比例55% 股票比例30% 固定比例法+年度调整全面胜出 1.98% 7.64% 5.66% 7.54% 7.76% 复合年化收益率 20.36% 67.38% 47.02% 7.70% 5.55% 2012 　 58.05% 38.47% -2.83% -24.95% 2011 　 73.76% 55.56% 8.14% 2.89% 2010 　 64.95% 47.78% 4.73% 71.54% 2009 　 32.96% 20.35% 6.52% -50.63% 2008 　 50.41% 50.41% 22.48% 126.81% 2007 比较 年度调整法（历年总收益） 买入并持有(历年总收益） 普通债券型基金平均收益率 标准股票型基金平均收益率 年度 年度调整法的缺限：产品转换需要时间和费用 解决方法：我行的配置方案借助同一家公司旗下不同类型基金免费转换的特点，节省调整的时间和成本 投资策略—固定比例+年度调整法 * 资产项目 市价 负债项目 金额 净值项目 市价 现金及活存 180,000 　 　 　 　 流动性资产 180,000 消费负债 0 流动净值 180,000 货币类产品 220,000 债券类产品 1,200,000 　 　 股票类产品 640,000 　 　 另类投资产品 110,000 投资性房屋 3,000,000 投资性房屋 经营性资本 3,000,000 　 　 投资性资产 8,170,000 投资负债 1,112,140 投资净值 5,667,860 自用房屋 4,000,000 自用房屋 自用性资产 4,000,000 自用性负债 0 自用净值 4,000,000 总资产 12,350,000 总负债 1,112,140 总净值 11,237,860 调整后资产负债表 单位：元 * 收入项目 金额 支出项目 金额 储蓄项目 金额 储蓄运用 金额 薪资收入 840,000 生活费支出 378,000 　 　 基金定投 244,515 　 　 储蓄型保费 300,000　 工作收入 840,000 生活支出 378,000 生活储蓄 462,000 资产增加 244,515 商铺租金收入 126,000 投资房利息 74,317 投资收益 151,900 保障型保费 100,000 　 还房贷本金 94,404 理财收入 277,900 理财支出 174,317 理财储蓄 103,583 负债减少 0 总收入