第二章零售信用与服务信用[65p].pptVIP

正确的信用消费行为 家庭的消费需要： 从产生消费行为的动机来看，家庭的消费需求可分为生存、发展和享受三种需求。上述需求是分阶段产生的，为不同水平的消费台阶。 合理消费与合算消费。 家庭的支付能力： 申请消费信贷前，消费者应对自己的经济实力进行正确的综合估计。对自己未来的收入情况有一个比较切合实际的预测，其中要考虑在收入中减去个人或家庭未来的正常支出、经济负担和现有债务。 评估个人或家庭的经济实力，内容包括个人存款、手头现金、可变现资产以及可用于抵押或质押的资产等。 估计家庭收入时，可以考虑：工资性收入、财产经营收入、不固定收入、债权收入、其他收入。另外还要考虑收入的稳定性和变化的可能性。 估计家庭支出时，一般包括：伙食费支出、公用事业付费、物业管理费、日用品支出、大件耐用品支出、教育支出、法定义务、人际交往费用、医疗费用、个人投资支出、其他支出。 家庭的最大可举债能力并不等于信贷申请获得批准的金额。商业银行发放消费信贷时，除考虑借款人还款能力外，还要审查申请人身份真假、以前的付款记录、赊购商品的价格总额、首付款比例和信贷余额、信贷的担保、该品种信贷的银根情况、宏观经济变化因素等。 为了正确评价自己的偿付能力，也保证信用申请被金融机构接受，在提出申请前，最好到当地个人征信局订购一份自己的信用档案—当事人信用调查报告。将自己预估的偿付能力与征信机构对自己的信用价值评价进行对比。 选