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汽车信贷消费现新需求 银行试水灵活信贷产品 银行改变以往单一产品模式，灵活产品受欢迎，经销商呼吁放低申请门槛 车市步入6月淡季，现金让利见底、常规市场活动推动乏力，各种购车零/低首付、零/低利率促销活动受到了经销商的热烈追捧。豪华品牌、合资品牌、自主品牌纷纷推出信贷促销方案，“奇瑞E5首付仅需9999元”、“沃尔沃1-3年0利率”、“奥迪A1月供低至88元”……市场上，铺天盖地的信贷促销广告冲击着人们的眼球，它们的目的，是说服资金不够充足、或者对流动资金要求较高的消费者提前购车，让淡季不那么难熬。 银行试水灵活信贷产品 此前，多由与厂家有从属关系的汽车金融公司在各种零/低首付、零/低利率活动中唱主角，银行则多以常规的首付三成、最长贷款期限三年、等额月供这一单一的信贷产品拼打市场。但是今年，各大银行也开始在车贷产品上推陈出新，不仅开始抢夺厂家贴息资源，与经销商的合作也更趋深入。 “比如说凯美瑞2.0E精英版，售价17.98万，首付只需要三万多就可以把车开走，购置税、保险都可以作为贷款月供”，在广州一家广汽丰田4S店，展厅经理古先生略带兴奋的向记者介绍近期店内与某银行推出的新信贷方案。除了低至两成的首付，一般要求提车时缴纳的购置税、保险费均可作为贷款部分纳入月供，也就是说，消费者只需要缴纳车价的20%和4S店收取的手续费，共计不到4万元，即可拥有一辆全新凯美瑞车型。 平安银行在今年争取到了与雷克萨斯厂家的合作，针对RX270推出一款0利率信贷方案：客户首付50%、剩余50%尾款分三次每半年还款一次，在一年半的贷款期限内享受0利率优惠，利息由厂家和合作4S店各自承担一半。不过，由于需要4S店承担部分利息，该方案并非强制推广，由4S店自愿参与。 在现金让利见底、常规市场活动推动乏力的情况下，这种低首付、低利率甚至0首付、0利率的促销形式可以让一部分资金不够充足、或者对流动资金要求较高的消费者提前购车，也受到了经销商的热烈欢迎。广州长悦雷克萨斯是参与“RX270零利率”信贷方案的4S店之一，据该店工作人员透露，该方案推出后“效果还是不错的。” 上述广汽丰田4S店展厅经理古先生也表示，“凯美瑞这个信贷活动现在还没有大规模推广，银行方面前期先试水看看效果”，但很看好这个活动，而前期在店内的小范围推广也证实了它的吸引力，“广州这个地方的消费者算是比较冷静理智的了，这样的方案要是放在北方，效果应该会更明显。”古先生如是说。 银行的车贷业务也借此得到了提升。据平安银行相关人士透露，目前平安银行汽车金融部全国合作经销商数量已经达到近5000家，第一季度单独与经销商签订合作协议的数量为800余家。第一季度，平安银行实现零售合同31000多笔，在提到业绩增长原因时，该人士回复称，“我们通过深化大厂商、大集团战略合作，进一步开拓新合作业务方向，以点带面，全方位拓展及深化合作渠道，同时向市场提供全面多样化的车贷产品、灵活信贷政策、高效的审贷速度等服务手段，来保证业务的快速稳定增长。” 经销商呼吁放低车贷申请门槛 在走访过程中，多家4S店负责金融按揭的工作人员表示，现在申请车贷比以前容易多了。由于竞争激烈，汽车金融公司、银行在车贷政策上均有放宽迹象，其中又以银行的门槛调整更为明显。 比如，此前一些银行设置贷款额度不能低于8万元的要求，使得售价在10万以下的车型出现贷款难的情况，现在多数银行在主推信用卡按揭后，已不再对此做硬性要求。此前，银行在审批申请贷款人资格时，几乎都要求有房产证明，没房产要求提供有房产的担保人，现在除了个别银行外，一般有持续一定时间的社保、公积金缴纳证明和银行流水就可。 不过，仍有经销商表示，银行的门槛设置与金融公司相比，仍显得过于呆板。一家自主品牌经销商抱怨，自主品牌多是中低端车型，其面临的客户群体中，一部分是小企业主、小作坊主，“他们有的是外地来广州打拼的，名下在广州没房产，不是本地户口，没有固定收入，有的连营业执照都没有，但是这类人群同样有着资金周转需求和购车需求，却往往无法通过银行审批。”该经销商称。 东风本田车友特约店销售经理张先生告诉记者，不少商业银行有到店接洽信贷合作事宜，但最终未能达成合作，因为“他们的门槛设置没什么优势。”据张先生透露，不少银行即使不再要求房产或者担保人，但是对银行流水的要求却很高，既要稳定，又要达到一定额度，对一些做生意的人来说很难达到。不久前，店内与东风财务签约合作，主要看中的便是东风财务在申请上的低门槛设置。“东风财务对申请材料需求与其他金融机构基本相同，区别在于它采用的是评分制，比如能够提供稳定的银行流水证明是多少分，能够提供学历证明是多少分，能够提供其他资产证明是多少分……然后累计得出一个总分，按照分数的多少确定发放多少贷款。这对私营业主来说非常有利。”据悉，该店与