金融理财[24p].pptVIP

金融理财 理财需求（背景） 中国的个人和家庭日益需要： ⒈建立退休基金； ⒉建立应付生活中突发性事件的“应急基金”； ⒊管理或减少现有的个人债务； ⒋为一项家庭购买或更新进行财务准备； ⒌为假期或旅行进行财务准备； ⒍为子女或自己建立教育基金； ⒎对未来的生活提供保险保障； ⒏对收入或资产进行合法的税收规避； ⒐积累财富； ⒑产生现期收入。 一、什么是金融理财？ 金融理财是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。 金融理财是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务，是一个全方位、分层次、个性化的规划服务，而不是局限于金融产品的推销。它包括个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税收筹划及遗产规划等各个方面。 金融理财可以进一步细分为生活理财和投资理财。 二、金融理财的意义和价值 Ⅰ、理财是人生平衡收支的需要 人生收支在总量上